セブン銀行カードローンはブラックでも借りれる?ブラックか確認する方法や対処法を紹介！

他の銀行と同様、セブン銀行においてもカードローンサービスを提供しています。

馴染み深いセブンイレブンにATMがあるため「セブン銀行なら簡単に借りられるのでは」とつい考えてしまいますよね。

しかし、結論をここでお伝えすると、金融ブラックの人はセブン銀行カードローンの審査にはほぼ通らないと考えておきましょう。

本記事では、なぜセブン銀行がブラックでも借りられると勘違いされやすいのか、その理由を解説しています。

また、ブラックリスト入りの人でも借りられる可能性のある消費者金融も紹介していますので、ぜひ参考にしてみてください。

セブン銀行カードローンはブラックでも借りれるというのはウソ！

セブン&アイ・ホールディングスの傘下にあるセブン銀行。

「セブン銀行はブラックでも借りられる」との噂を耳にすることがありますが、それは大きな間違いです。

なぜブラックでは融資を受けられなくなるのか、その理由をみていきましょう。

審査の時に信用情報は確認される

銀行カードローンの審査では、必ず国が指定する信用情報機関（CIC、JICC、KSC）で信用情報が確認されています。

そのため、もしブラック（信用情報に金融事故の情報が登録されている）状態では、返済能力が疑われるため審査の通過はむずかしくなるのです。

とくに銀行は消費者金融より上限金利が低く設定されているため、アコムなどの消費者金融と比較して厳しく審査される傾向があります。

ブラックでも借りれる金融機関はない

そもそも、ブラックでも借りられる金融機関は基本的にありません。

金融機関からすると、貸したお金はきちんと利息付きで返してもらう必要がありますので「この人は本当にお金を返せるのか」を慎重に審査しています。

もし過去に長期の延滞をしていたり、滞納を何度も繰り返したりしていると、銀行やクレジットカード会社から「この人はお金を返してくれない人なんだ」と判断され、信用は得られません。

ブラックの状態では、セブン銀行に限らず、すべての金融機関から融資を受けられる可能性は極めて低いと考えておきましょう。

セブン銀行カードローンがブラックでも借りれると言われている理由

「たとえブラックでもセブン銀行なら借りられる」という噂がなぜあるのでしょうか？

それには以下のような理由が考えられます。

それぞれの理由の詳しい内容をみていきましょう。

ブラックだと思い込んでいた人がセブン銀行で借りれたことがあるから

自分はブラックだと思い込んでいた人の口コミやネットでの投稿から、噂が広まるケースです。

たとえば、過去に自動車ローンや住宅ローンなどの審査に落ちた人が、セブン銀行カードローンの審査は通過したような場合です。

ローンに落ちたからといって、必ずしもブラック入りしているとは限りません。

また、以前に金融事故を起こしたとしても、5年以上経過して信用情報が回復すると、ブラックの状態が解消されます。

ブラックが解消され、かつ現在の収入が安定していれば、セブン銀行の審査を通過することは可能です。

上に挙げたような人が「自分はブラックだったけど、セブン銀行なら融資を受けられた」と周囲に話したことで、噂が広まったと考えられます。

ネット銀行なので普通の銀行よりも審査が甘いと思われているから

セブン銀行は、実際の店舗を持たないネット銀行になります。

ネット銀行の金利や手数料は安い傾向にあり、かつスマホやパソコンからお手軽に取引が行える点から「他の銀行より審査が甘いのではないか？」とイメージを持たれやすいのかもしれません。

しかし、ネット銀行といえど銀行には変わりません。

法律によって申込者の返済能力を超えた貸付は禁止されていますので、審査が甘くなることは基本ありません。

保証会社がアコムだから

セブン銀行は、アコムを保証会社としています。

保証会社とは、利用者（融資を受ける人）がもし返済できなくなった場合、利用者に代わって返済を行う会社のことです。

保証会社であるアコムはセブン銀行カードローンの審査の業務も行っています。

そのため、アコムの審査であればブラックでも通過できると考えた人たちが誤った情報を広めてしまったのです。

しかし、ブラックでも借りられる金融機関はないため、アコムであってもブラックであれば審査に落ちてしまいます。

本当にブラック？確認するべき4つのこと

ブラックだと借りられないと知って、借入を諦めるのは早いです。

なぜなら、自分はブラックだと思っているけど実はブラックではないという人は多く存在するからです。

そこで、自分がブラックなのかどうか確認できる4つの項目を挙げていきます。

当てはまるものがないかぜひ確認してみてください。

借入したお金を延滞したことがある

消費者金融から借入をして、長期の延滞をしたことはありませんか？

延滞が61日以上、または3ヶ月以上続くと、信用情報に事故情報が登録されてしまいます。

また、期間の長さは関係なく、延滞の回数が多い場合もブラック入りになる可能性があります。

消費者金融のカードローンに限らず、残高不足によるクレジットカードや携帯料金の未払いも延滞扱いとなるため、その点もしっかり確認しておきましょう。

クレジットカードを強制解約されたことがある

クレジットカードの強制解約をされた経験のある方は、信用情報がブラックになっている可能性が高いです。

支払いを滞納した場合はもちろんのこと、「クレジットカードのショッピング枠の現金化」などの規約違反により強制解約されるケースも中にはあります。

賃貸や借入の審査に落ちたことがある

賃貸や借入の審査に落ちた経験のある方も、ブラック入りしている可能性があります。

賃貸の審査には「家賃は月収の3分の1以内に抑える」という目安があります。

そのほか、「定職についている」「安定した収入がある」「入居時にかかる費用を引いても、1〜2年分家賃を支払える貯蓄がある」といった条件もあります。

もしこの基準を満たしているにも関わらず、家を借りられなかった場合は、信用情報に傷がついている可能性を考えましょう。

同時に複数社に申し込みをすると申し込みブラックに

短い期間で、複数の金融会社に借入の申し込みを行うと、「申し込みブラック」と呼ばれる状態になり、審査が通りにくくなるケースがあります。

同時に複数の金融機関に融資をお願いしているとなると、「急にお金を借りたがっているが、金銭的に困っているのでは？」と判断されてしまうためです。

明確な基準はありませんが、1〜3ヶ月の間に4社以上の申し込みを行うと、申し込みブラックになるおそれがあります。

金融ブラックと申し込みブラックの違い

同じ「ブラック」という名称がついていますが、金融ブラックと申し込みブラックは異なります。

金融ブラックは、過去の延滞や滞納などにより、信用情報に傷がついている状態です。

一方の申し込みブラックは、一度に複数の金融会社に融資を申請することで、審査が通りにくくなっている状態をいいます。

金融ブラックと比較して、申し込みブラックは一時的なものになります。

しかし、それでも6ヶ月〜1年間は融資を受けづらくなるため、一度の申し込みは2社以内に抑えることがおすすめです。

自分がブラックリスト入りしているか確認する方法もある

信用情報機関に直接問い合わせることで、自分がブラックなのかどうかを簡単に確認できます。

日本で主に利用されている信用情報機関は以下の3つです。

開示された報告書を見て「異動」「延滞」「債務整理」といった記載がありましたら、ブラックとなります。

ちなみにセブン銀行は、KSCの信用情報を利用しています。

ブラックリスト入りしてても借りれる審査の緩い消費者金融4選

ブラックの可能性が高い人でも、融資を受けられる選択肢がないわけではありません。

なかにはブラックの人でも借りられる可能性のある、審査が緩めの中小消費者金融も存在します。

これから4つほど紹介しますので、ぜひご自身の条件にあう会社を見つけてみてください。

あまり聞きなれない消費者金融かもしれませんが、いずれも金融庁に登録された正規の貸金業者です。

闇金ではないため、安心して利用できますよ。

セントラル

運営会社	株式会社セントラル
本社所在地	愛媛県松山市河原町9-2
貸付利率（実質年率）	4.80％～18.00％
借入可能上限額	300万円
審査時間	当日融資（平日14時までの申込み）
担保・保証人	不要

セントラルは創業50年の歴史をもち、中小の消費者金融の中では抜群の知名度のある老舗です。

大手に匹敵する初回30日間無利息サービスや全国の約27,000ヶ所で利用可能なセブン銀行ATMとの提携など、便利なサービスをとりそろえ、新店舗を次々と展開しています。

フクホー

運営会社	フクホー株式会社
本社所在地	大阪市浪速区難波中三丁目9₋5
貸付利率（実質年率）	7.30％～20.00％
借入可能上限額	200万円
審査時間	最短30分
担保・保証人	原則不要

フクホーもまた、50年を超える歴史をもつ中小の消費者金融です。

最初に融資額の全額を振り込む証書貸付方式でのキャッシングを提供、HPからの申し込みなら審査が30分で終了で、審査の際の在籍確認の電話もありません。

アロー

運営会社	株式会社アロー
本社所在地	名古屋市中川区高畑二丁目144
貸付利率（実質年率）	15.0～19.94%
借入可能上限額	200万円
審査時間	最短45分
担保・保証人	不要

アローは、名古屋市に本社のある2000年創業の中小の消費者金融です。

申し込みはWebで完結し、専用アプリからのアップロードによる書類提出、郵便物も自宅に届きません。

HPから申し込む場合でも、15時までの審査完了で即日融資OKというスピード感を大切にしている会社です。

フタバ

運営会社	フタバ株式会社株
本社所在地	東京都千代田区岩本町3-2-10
貸付利率（実質年率）	14.959～19.945%
借入可能上限額	50万円
審査時間	最短45分
担保・保証人	不要

フタバは1963年創業の、中小の消費者金融のなかではかなりの老舗といえる60年の歴史をもつ会社です。

老舗らしく利用者に寄り添ったサービスを行い、申し込みは73歳未満までOKと、他社でなかなか見られない独自の審査基準を持っており、ブラックでも審査通過が期待できます。

セブン銀行カードローンに関するよくある質問

セブン銀行はブラックでも借りれますか？

ブラックでも借りられるという噂は間違いです。

過去に長期の延滞や滞納を繰り返してブラック入りしている方は、審査は通らないと考えてください。

もしセブン銀行からどうしても融資を受けたい場合は、信用情報がリセットされる5〜10年かけて信用を回復していく必要があります。

セブン銀行カードローンの保証会社にアコムが選ばれているのはなぜですか？

セブン銀行（旧アイワイバンク）は2001年設立とまだ歴史が浅く、カードローンの審査に関するノウハウが乏しいと言えます。

そこで、50年近くの歴史があるカードローンの専門家のアコムに、審査の業務を委託していることが考えられます。

セブン銀行カードローンは在籍確認のために会社に電話をしますか？

セブン銀行の公式ページには、審査において、原則として職場や携帯電話への連絡はしていないとの記載があります。

しかし、確認の必要があると判断された場合は、職場にも連絡がくる可能性はあるようです。

審査において、原則としてご登録の電話番号および勤務先へご連絡することはありません。当社が必要と判断した場合は、勤務先に在籍されていること、ご本人さまのお申込みであることを確認するため、お客さまの勤務先、携帯電話等にお電話いたします。

引用元：セブン銀行

まとめ

ここまで、ブラックの人でもセブン銀行からの借入ができるのかどうかの解説と、審査が甘めで融資が受けやすい消費者金融を紹介しました。

金融ブラックの人は、基本的にセブン銀行カードローンの審査にはとおりません。

ブラックリスト入りしてそうだけど融資が必要だという人は、中小の消費者金融を検討してみることをおすすめします。