4社以上でも借りれるところを紹介！4社以上でも審査に通りやすくなる方法を解説！

4社以上の金融機関でお金を借りていると、

「もうどこからも借りれない」

「どこか審査がゆるい消費者金融はないかな」

と考えますよね。

結論、4社以上の借り入れがあってもお金を借してくれる消費者金融はあります。

この記事では、4社以上でも借りれる消費者金融や、4社以上でも審査に通りやすくなる方法を解説しています。

「4社以上でお金借りている」「急な出費に備えて借りれるところを見つけておきたい」という人は、ぜひ参考にしてください。

4社以上でも借りれるところってあるの？

4社以上から借り入れしている場合「もうどこからも借りられないよね…」と思うかもしれませんが、実はそんなことありません。

日本では4社以上から借り入れている人が42万人、5社以上から借り入れている人が12万人いると2023年にJICCが発表しています。

そのため、4社以上から借り入れている人でもお金を借りられる可能性はあるので安心してください。

まずは現在利用しているところで増枠を検討

4社以上から限度額最大まで借り入れている場合、まず既存の借り入れ先で増枠できないか相談してみましょう。

一般的に増枠の審査チェックされる項目は、以下の3つです。

総量規制とは、年収の3分の1を超える貸し付けを禁止する制度のこと。

借り入れ先を新しく増やすよりはハードルが低くいはずですが、上記3項目に問題があると審査に落ちる可能性が高くなるので注意してください。

中小の消費者金融なら4社以上でも借りれる可能性はある

大手の金融機関では厳しいかもしれませんが、中小の消費者金融であれば4社以上から借り入れていたとしてもお金を借りられる可能性があります。

本記事でおすすめの中小消費者金融を紹介しているので、借り入れ先を探している人はぜひチェックしておいてください。

4社以上から借入していると審査は通過しにくい

4社以上から借入していてもお金を借りられる可能性はありますが、審査に通りずらいことに変わりはありません。

中には借り入れ件数を偽って申し込む人がいますが、それは逆効果なので注意してください。

消費者金融などの審査では信用情報の開示が行われ、他社からの借り入れ件数や借り入れ金額などが細かくチェックされるので、嘘をついても必ずばれてしまいますよ。

4社以上から借入があると返済能力が低いと思われる

4社以上から借入があると返済能力が低いと思われてしまいます。

複数社から借り入れているということは、お金に困っている人と想像できますよね。

金融機関側からするとそのような人にお金を貸すのはリスクが高いので、審査が厳しくなってしまいます。

過去に滞納履歴などがなかったとしても、審査に通りずらくなるので覚えておきましょう。

年収の1/3以上は借入できない

先ほども少し触れましたが、総量規制と呼ばれる制度によって借主の年収の3分の1を超える貸し付けは禁止されています。

そのため、すでに借り入れている金額が年収の1/3に近いと、審査に落ちる可能性が高くなるので注意してください。

また、年収が下がったことによって総量規制の枠が狭まり審査に落ちるケースもあります。

4社以上でも借りれる人の特徴

4社以上の借り入れがあってもお金を借りれる人は、以下のような特徴があります。

ぞれぞれ解説していきます。

借入れ額が少ない

1つ目の特徴は、借入れ額が少ないです。

4社以上の借り入れがあったとしても、年収に対する借り入れ額が少なければ審査に通りやすいです。

借り入れ件数が多かったとしても支払い能力に問題がないと判断されれば、お金を借りられますよ。

これまで返済が遅れたことがない

2つ目の特徴は、これまで返済が遅れたことがないです。

過去に返済の滞納履歴がない人は、毎月しっかり返してくれるだろうと信用してもらいやすい傾向にあります。

そのため、今後複数社から借り入れを検討している場合は、スマホやクレジットカードなどの支払いを絶対に遅れないようにしましょう。

4社以上でも借りれる中小消費者金融4選

4社以上から借り入れがあってもお金を借りられる中小消費者金融は、以下の4つです。

順番に解説していきます。

セントラル

申し込み方法	WEB・自動契約機・来店・郵送（電話）・コンビニ
契約限度額	300万円
貸付利子 ※実質年率	1万円～100万円未満：4.8%~18.0% 100万円～300万円：4.8%~15.0％
融資までの時間	最短即日（ただし平日14時までの申し込みに限る） 自動契約機で申し込みした場合は、即日融資が可能
必要書類	【本人確認書類】（以下の項目の中から一つ） 運転免許証 健康保険証 パスポート 個人番号カード（マイナンバーカード）など 顔写真がない、または書類住所が現在の住所と異なる場合は、現在住所が記載された以下のいずれかの書類が必要 住民票 公共料金の「領収書」：電気、ガス、水道、固定電話（携帯電話を除く）、NHK等 納税証明書
担保・保証人	不要
会社所在地	愛媛県松山市河原町9-2　クロカワビル2F （東京都/神奈川県/埼玉県/岡山県/愛媛県/香川県/高知県にも店舗あり）

セントラルは創業50年以上の中小消費者金融。

大きな特徴としては、平日14時までの申し込みで即日融資が可能な点と、アルバイトやパートの人でも審査に通る可能性がある点が挙げられます。

また、金利が大手消費者金融と変わらない利率なので、「大手と同じような条件でお金を借りたい」という人におすすめですよ。

フクホー

申し込み方法	WEB・電話・店舗
契約限度額	200万円
貸付利子 ※実質年率	5万円～10万円未満：7.30％～20.00％ 10万円～100万円未満：7.30％～18.00％ 100万円～200万円：7.30％～15.00％
融資までの時間	最短即日 ※店舗での申し込みに限る
必要書類	【本人確認書類】 運転免許証 健康保険証 パスポートなど 【所得を証明する書類】 源泉徴収票 給与明細書 所得証明書など
担保・保証人	原則不要
会社所在地	大阪府大阪市浪速区難波中三丁目9番5号 福宝ビル

フクホーも創業50年以上の中小消費者金融です。

独自の審査基準を設けているのが特徴で、過去に債務整理をしたことがある人でも審査対象として見てもらえます。

店頭申し込みであれば最短即日で融資を受けられますが、店舗は大阪府内の1ヶ所のみ。

WEB申し込みなどでは即日融資を受けることができないので、申し込んだ当日中にお金を借りたい人は注意してください。

アロー

申し込み方法	WEB（アプリ）・郵送
契約限度額	200万円まで
貸付利子 ※実質年率	15.00%～19.94%
融資までの時間	最短即日 ※即日で融資を受ける場合は、WEBからの申請のみ
必要書類	【本人確認書類】（以下の項目の中から一つ） 運転免許証 健康保険証 マイナンバーカード 住民基本台帳カード 在留カード パスポートなど 【収入証明】（以下の項目の中から一つ） 源泉徴収票 給料明細書：直近2ヶ月分 確定申告書など
担保・保証人	原則不要
会社所在地	愛知県名古屋市中川区高畑二丁目144番地

アローは愛知県に本社を構える中小消費者金融です。

他社借入4社以内まで対応しているので、「ちょうど4社から借り入れしている」という人におすすめ。

また、WEB申し込みなら最短即日で融資を受けられるので、急いでお金を借りたい人はアローを検討してみてください。

ただし、貸付金利は15.00%～19.94%と大手金融機関よりも高く設定されています。

フタバ

申し込み方法	WEB
契約限度額	50万円
貸付利子 ※実質年率	10万円未満：14.959％～19.945％ 10万円以上：14.959％～17.950％
融資までの時間	平日16時までの審査完了で即日振込が可能
必要書類	【本人確認書類】（以下の項目の中から一つ） 運転免許証 健康保険証 顔写真がない、または書類住所が現在の住所と異なる場合は、現在住所が記載された以下のいずれかの書類が必要 公共料金の「領収書」：電気、ガス、水道、固定電話（携帯電話を除く）、NHK等 社会保険料の領収書 納税証明書
担保・保証人	原則不要
会社所在地	東京都千代田区岩本町3-2-10

フタバは東京都に本社を構える中小消費者金融。

先ほど紹介した3社に比べると、借り入れ限度額が50万円と低いのが特徴。

また、10万円以上の借り入れに適用される金利は最大でも17.950％と大手消費者金融よりも低いです。（大手金融機関の最大金利は18%）

平日16時までに審査が完了すれば即日融資も可能なので、すぐにお金を借りたい人は早い時間に申し込みましょう。

4社以上でも審査を通過しやすくする方法

4社以上の借り入れがあっても審査に通りやすくなる方法はあります。

「どうしても審査に落ちたくない」という人は、以下の3つの方法を試してみてください。

順番に解説していきます。

借入れ件数3社以内に減らす

審査に通りやすくする方法の1つ目は、借入れ件数3社以内に減らすです。

他社からの借入れ件数が多いと審査が厳しくなります。

大手消費者金融では3社以上の借入れがあると審査に通りずらくなるくらいですので、少しでも確率を上げたい人は借入れ件数を減らしてから申し込みましょう。

おまとめローンを利用する

審査に通りやすくする方法の2つ目は、おまとめローンを利用するです。

おまとめローンとは、複数社からの借り入れを1つにまとめて返済していく金融商品のこと。

借り入れ先を1つにまとめられるので支払い管理も簡単になりますし、審査にも通りやすくなります。

借り入れ合計金額は変わりませんが借入れ件数は減らせるので、審査に通る確率を上げたい人は検討してみましょう。

同時に複数の金融機関に申し込まない

審査に通りやすくする方法の3つ目は、同時に複数の金融機関に申し込まないです。

カードローンなどの申し込み履歴は信用情報に記録されるので、同時期に複数の申し込みがあると「今お金に困っている人なんだな」と判断され審査に悪影響を及ぼします。

「同時期に申し込めばばれないんじゃないか」と思う人がいるかもしれませんが、金融機関によって審査の方法やスケジュールは異なるので、場合によっては他社での申込履歴が確認できてしまう可能性があります。

そのため、審査に通る確率を上げたい場合は、同時に複数の金融機関に申し込まないようにしましょう。

4社以上借りていた人の体験談

実際に4社以上借りていた人の体験談を以下に載せておくので、参考にしてみてください。

どこからも借りられなかったときの対処法

どこからもお金を借りれなかった時は、以下のどちらかの対処法をとってみてください。

順番に見ていきましょう。

多重債務窓口に相談

1つ目の対処法は、多重債務窓口に相談です。

国や県、市町村では、多重債務者向けに相談窓口を開いています。

具体的には法テラスや国民生活センター、地方自治体などですね。

自力での返済に向けたアドバイスが欲しい場合や、自力での返済が難しい場合とでは相談すべき窓口が変わってきますが、無料で相談に乗ってもらえます。

もちろんネットでも多くの情報を得られますが、直接人に話を聞いてもらいたい場合は多重債務窓口に相談してみましょう。

債務整理する

2つ目の対処法は、債務整理するです。

債務整理とは、借金の減額や免除、または支払いの猶予を得るための手続きのこと。

主に3種類の手続き方法があり、ご自身の状況によってとるべき手続きは異なります。

手続き方法	用途
任意整理	返済額を下げる
自己破産	すべての債務を免除
個人再生	住宅を残して返済額を下げる

手続き方法によって異なりますが、債務整理をすると以下のようなデメリットが発生するので注意。

どうしても返済が難しい場合は、債務整理も視野に入れて検討してみましょう。

よくある質問

4社以上でも借入れすることはできますか？

審査は厳しくなりますが、借りられる可能性はあります。

4社以上でも銀行から借入することはできますか？

不可能ではありませんが、可能性は低いです。

ただし、年収が高かったり、収入が安定していれば借り入れできるかもしれません。

落ちるか不安な場合、まずは1社から審査に申し込んでみましょう。

まとめ

4社以上でも借りれる消費者金融について解説しました。

今回紹介した、4社以上でも借りれる中小消費者金融をもう1度まとめておきます。

4社以上から借り入れしていると「もうどこからも借りれない…」と思うかもしれませんが、十分借り入れできる可能性はあります。

アコムやアイフルなども大手消費者金融に比べると知名度は低いですが、4社とも実績があり信頼できる会社ですよ。

ただし、当日中に借り入れしたいという場合は、即日融資の対応時間までに申し込む必要があるので注意してください。