「無職で延滞中、どこからも借りられない」
「もうヤミ金しかない…」
どれだけお金に困ってもヤミ金を利用してはいけません。
ヤミ金は高額な金利で貸付し、状況をさらに悪化させる“絶対に使ってはいけない”選択肢です。
しかし、「この状況では、違法とわかっていてもヤミ金に手を出すしかないのでは…」と悩む方は少なくありません。
そこで本記事では、「無職・延滞中でもお金を借りられる方法」について徹底解説していきます。
結論、無職・延滞中の方でも行かねを借りられる方法はまだ残っています。
この記事を読めば、あなたにも利用できる可能性のある借入方法を知ることができますよ。
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無職・延滞中でもヤミ金を使ってはいけない理由
無職や延滞中でどこからも借りられない状況に陥ると、ヤミ金からお金を借りてしまう人も少なくありません。
ただ、どんな状況でもヤミ金を使ってはいけません。
ここでは、 無職・延滞中でもヤミ金を使ってはいけない理由を解説します。
法外な金利でさらに苦しむことに
ヤミ金の最大のリスクは、法律の上限をはるかに超える法外な高金利です。
貸金業者は、利息制限法に基づき貸付け額に応じて15%～20%の上限金利で貸付けを行わなければいけません。
引用：日本貸金業法公式サイト
ヤミ金業者は、利息制限法を無視して違法な高金利で貸し付けを行います。
借りた元本を返すどころか利息の支払いだけで手一杯になり、元金が減らなくなってしまいます。
違法業者の甘い誘い文句には、決して乗らないよう注意しましょう。
悪質な取り立て・家族や職場にも影響が及ぶ
ヤミ金は、高金利だけでなく取り立ての手段も非常に悪質です。
ヤミ金業者は違法な存在であるため、取り立ても容赦がありません。
ヤミ金の取り立ての例
・朝昼夜を問わない執拗な電話やFAX
・脅迫的な言動や張り紙
・自宅や勤務先への押しかけ
ヤミ金業者は、返済させるためなら手段を選ばず、あなたのプライバシーや人間関係を平気で踏みにじります。
そのため、どんなに追い詰められても闇金だけは絶対に利用してはいけません。
無職・延滞中でも中小消費者金融なら審査に通る可能性あり
「ヤミ金以外もう借りられる所がない…」と感じている無職・延滞中の方でも、中小規模の消費者金融。大手銀行や大手消費者金融の審査に落ちてしまったとしても、あきらめるのは早計です。一度借入先の種類を変えて再チャレンジしてみましょう。
中小消費者金融は審査基準が柔軟
長期延滞の方でも、中小消費者金融であれば借りられる可能性があります。
大手の審査では長期延滞の方は自動的に審査に落とされる場合がほとんどです。
中小消費者金融では、長期延滞の方でも、現在の返済能力があると認められれば審査に通る可能性があります。
実際、中小消費者金融の1つであるセントラルも以下のように述べています。
大手の審査マニュアルでは落ちてしまうけれど、今はきちんと働いて返済できる人には融資を行っている。
個々の状況に応じて、柔軟な審査を実施してくれますよ。
違法業者ではなく正規の金融機関を選ぶ安心感
中小消費者金融と聞くと「小さい金融会社だとなんだか怪しい…」と不安に思われるかもしれません。
中手消費者金融はヤミ金とは全く異なります。
中小消費者金融は、貸金業者として各財務局に登録をしている正規の金融機関です。
金利も法定上限内（多くは年利 ~18%程度）であり、取立てにも法律上の規制があります。
以下で、おすすめの中小消費者金融について紹介していきます。
中小でも安心できるおすすめ業者
中小消費者金融の中でも特に安心して利用でき、柔軟な審査対応で評判の良い業者を3社ご紹介します。
いずれも正規登録された貸金業者であり、法定金利内で融資を行っています。
無職・ブラックで他社に断られた方でも相談しやすい会社ばかりです。
| 業者名 | オンライン申込 | 借入額に応じた金利 | 融資限度額 | 無利息サービス |
|---|---|---|---|---|
 セントラル | 可能 公式サイト | ・1万円～100万円未満：4.8～18％ ・100万円以上：4.3～15％ | 1万円〜300万円 | あり（30日間無利息） |
 フクホー | 可能 公式サイト | ・5万円～10万円未満：7.3～20％ ・10万円～100万円未満：7.3～18％ ・100万円以上：7.3～15％ | 5万円〜200万円 | なし |
 フタバ | 可能 公式サイト | ・1～10万円未満 14.959％～19.945％ ・10～50万円 14.959％～17.950％ | 1万円〜50万円 | あり（30日間無利息） |
セントラル（中小消費者金融の中で最高スペック）
セントラルは昭和48年創業の老舗で、金融庁の登録を受けた正規の貸金業者です。
金利は年4.8～18.0%で、最大融資額は300万円と大手並みのスペック。
さらに初回利用時は最大30日間無利息というサービスも提供しており、短期で返済できる場合は大手と変わらない条件で借入できます。
また、セントラルは即日融資にも対応しているのもうれしいポイント。
審査に関して、「債務整理して二年ほどだが20万円融資してもらえた」という驚きの体験談もあります。
もちろん誰でもOKというわけではなく、他社借入残高や収入など総合的な判断ですが、「大手でダメだったけどセントラルでは借りられた」という声は少なくありません。
- 大手に匹敵する融資条件
- 他社で審査落ちした人でも借入の可能性あり
- 即日融資に対応
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | 株式会社セントラル |
| 公式HP | http://www.011330.jp |
| 運営歴 | 52年 |
| 金融番号 | 日本貸金業協会会員 第001473号 |
| 本社住所 | 愛媛県松山市河原町9-2 クロカワビル2F |
| 営業時間 | 自動契約コーナー 月曜から金曜 8：00～21：00 土日祝日 8：00～18：00 ATMコーナー年中無休 7：00～24：00 |
| 借り入れまでの時間 | 平日14時までのお申し込みで即日振込が可能 |
フクホー（全国どこでも対応可能）
フクホーは大阪に本店を構える創業50年以上の老舗中小消費者金融です。
特に審査では「加点方式」の独自基準を採用しており、大手の審査よりも柔軟性がある点が特徴です。
たとえば過去の延滞などがあっても、現在の収入状況や誠実さなどのプラス要素を評価して審査を行います。
審査は甘めとの評判もあり、「大手では借りられなかったがフクホーは貸してくれた」という利用者の声もあります。
金利は4.9%～20.0%、融資限度額は最大300万円と、上限金利は高めに設定されています。
少額・短期の借入を考えている人におすすめになっています。
- 創業50年以上の老舗で信頼性◎
- 即日融資にも対応
- 独自の加点方式審査
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | フクホー株式会社 |
| 公式HP | https://fukufo.co.jp/about_us.php |
| 運営歴 | 58年 |
| 金融番号 | 日本貸金業協会会員第001391号 |
| 本社住所 | 大阪市浪速区難波中三丁目9番5号 福宝ビル |
| 営業時間 | 平日9:00～18:00 |
| 借り入れまでの時間 | 即日融資可 |
フタバ（小口融資に強い）
フタバは創業昭和50年と歴史のある中小消費者金融です。
金利は年14.959％～17.950％と中小消費者金融の中では低め。
返済回数も最大72回まで設定できるので、月々の返済の負担を軽減できます。
審査に関しては、他の中小消費者金融よりも少し厳しめなようです。
ただ、ルバイトやパートの方でも安定収入があれば審査に通る可能性がありますよ。
- 創業昭和50年と運営実績あり
- 金利が他の中小消費者金と比べて低い
- 返済回数を最大72回目まで設定可能
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 運営会社 | フタバ株式会社 |
| 公式HP | https://www.822828.jp |
| 運営歴 | 約30年以上 (設立：1990年) |
| 金融番号 | 受信者確認要 |
| 本社住所 | 北海道札幌市中央区北1条西4丁目1番地 |
| 営業時間 | 月～金 9:00～18:00 |
| 借り入れまでの時間 | 即日融資可能 |
消費者金融以外でお金を安全に工面する方法
中小消費者金融で借りられる可能性があるとはいえ、審査に通るには何らかの収入や返済能力が必要です。
ここでは金融機関からの借入れ以外で、無職・延滞中の方がお金を安全に確保する方法を紹介します。
質屋を利用する
質屋では、自分の持っている品物を担保にお金を貸してもらうことが可能。
質屋の最大のメリットは審査がないことです。
無職・長期延滞中の人でも価値のある品物を持っていればお金を借りることが可能。
借入可能額は一般的に品物の査定額の7〜8割程度に設定されています。
借入可能額の例
査定額5万円のネックレス→3万5千円〜4万円
査定額20万円の腕時計→14万円〜16万円
ほとんどの質屋が即日融資に対応しているのも嬉しいポイント。
ただし、質屋の金利は一般的な消費者金融よりも高く設定されています。
質屋はすぐに現金が必要で返済の目処がある人におすすめです。
生命保険の契約者貸付を利用する
生命保険の貸付制度という、保険会社が貸付してくれる制度があります。
契約している生命保険の解約返戻金の一定範囲内で、貸付けを受けることができます。
生命保険の貸付制度のメリットは以下の通りです。
- 審査が不要
- 金利の設定が低め
- 即日融資が可能
また、生命保険の貸付制度は返済期限が非常に柔軟な点も特徴的です。
ただし、返済しない期間が続くと金利は発生し続け、元本は増え続けるので注意しましょう。
公的融資制度を利用する
公的支援制度は、生活に困窮する人を対象に低利子・無利子の貸付を行う制度です。
主な支援制度は以下の通りです。
| 制度名 | 対象者 | 支援内容 |
|---|---|---|
| 生活困窮者自立支援制度 | 生活に困難を抱える方 | 就労支援、住居確保などをサポート |
| 生活福祉資金貸付制度 | 低所得者、高齢者、障害者 | 生活費、教育費などを無利子または低利子で貸付 |
| 住居確保給付金 | 収入減少で住居を失う恐れがある方 | 家賃相当額を一定期間支給 |
| 求職者支援資金融資制度 | 職業訓練受講給付金の支給決定を受け、かつ求職者支援資金融資要件確認書の交付を受けた者 | 月額5万円または10万円 （配偶者などの有無により異なる） |
| 母子父子寡婦福祉資金貸付金 | 母子家庭、父子家庭、寡婦 | 生活費、教育費、住宅資金などを無利子または低利子で貸付 |
対象者であれば、無職・長期延滞に関係なくお金を借りることが可能。
ただ、申込には生活状況の聞き取りなどの審査があり、即日での借入は不可能です。
家族・友人にお金を借りる
本当にお金に困っているという旨を伝えれば、知人や親族から借入できる可能性はあります。
知人や親族に借りるメリットは以下の通りです。
- 利息がかからない
- 返済スケジュールを柔軟に決めれる
- 審査が不要
ただ、知人や親族であってもお金を借りる際は借用書を用意し、必ず返済するという意思を見せましょう。
個人からお金を借りる際に返済する意思がないと人間関係が崩れるリスクがあるので注意してください。
「ヤミ金しかない…」という方からよくある質問
無職やブラック状態の方がお金を借りる際によく抱く疑問について解説します。
無職でも30万円借りられますか？
完全な無収入の場合、正規の金融機関から無担保で30万円を借りるのは極めて難しいです。
貸金業者は貸金業法に基づき借り手の返済能力を審査する義務があり、収入がゼロの人に対しては返済能力なしと判断せざるを得ません。
そのため、銀行や消費者金融のカードローンでは無職無収入での貸付は基本的に不可となります。
ただし、「無職」であっても以下の状況の場合は借りられる可能性があります。
- 年金受給者
- 失業手当受給中の方
- 配偶者に収入がある専業主婦（夫）
- 定期的な収入がある方
無職でも年金などの収入があれば30万円借りられる可能性はありますが、全くの無収入で信用保証も担保もなければ正規ルートでの借入は困難です。
審査が甘い金融はありますか？
正規の金融業者で「審査が甘い」と公式に言えるような所はありません。
どの貸金業者も貸付の際は必ず審査を行い、申込者の返済能力や信用情報を確認することが法律で義務付けられています 。
ただし、銀行カードローンや中小消費者金融の方が、与信ハードルが低い傾向にあります。
自分に合った業者を選び、誠実に申し込むことが大切です。
くれぐれも審査不要を謳う闇金にだけは近づかないようにしてください。
審査がどこも通らない場合、貸してくれるローン会社はありますか？
大手から中小まであらゆる金融会社の審査に落ちた場合、残念ながら新たにお金を借りるのは難しいと考えるべきでしょう。
どこも通らないということは、客観的に見て返済能力が不足している可能性が高いということでもあります。
そのため、発想を転換して「借りる」以外の解決策を検討することが必要です。
- 公的融資や自治体の支援制度
- 債務整理
- 質屋の利用
- 副業をして収入を得る
- 公的機関や専門家への相談
現状を正直に話せば、行政や弁護士は力を貸してくれるはずです。
まとめ：ヤミ金しかないと思い詰める前に、正しい選択を
無職で延滞中、お金もなく、本当に追い詰められた状況に陥ると、目の前が真っ暗になり「もうヤミ金でも何でもいいから借りるしかない…」という極端な考えに走りがちです。
しかし、闇金にだけは手を出してはいけません。
法外な利息と容赦ない取り立てで、あなたの生活と人生はさらに深刻な危機に陥ってしまいます。
まずは、本記事で紹介した「質屋の利用」や「生命保険の契約者貸付」、「公的融資制度」などを検討してください。
勇気を出して、一歩ずつ正しい選択を積み重ねていきましょう。
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今すぐ現金が欲しい！
でも、口座にお金がないし、今から消費者金融に行くと時間がかかるから嫌だな…。
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「今すぐ現金が欲しい！」
「オンラインで対応して欲しいな…。」
「怪しい会社は絶対に手を出したくない！」
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