アコムの審査は絶対に通るの？審査通過のコツと通らなかった場合の対処法を紹介！

想定外の出費で急にお金が必要になった場合、消費者金融の審査が無事に通るのか心配ですよね。

とくに銀行系のカードローン審査に落ちた場合や、すでにカードローンを利用している場合は不安になるものです。

そこで本記事では、審査が甘いと言われているアコムで、絶対に審査通過するのか否か解説します。

さらに審査を通すコツや、万が一審査落ちした場合の対処法も解説するので、申し込み検討している人はぜひ参考にしてくださいね。

アコムの審査は絶対に通るわけではない

残念ながら審査が甘いといわれているアコムでも、審査落ちする場合があります。

この事実を聞くと、銀行系のカードローンに審査落ちした人は一気に不安になりますよね。

しかし諦める必要はありません。

本記事で解説する審査基準や、審査を通すコツを十分に理解することで、審査通過の確率を上げることができます。

しっかり内容を理解してから、申し込みを進めてください。

アコムの審査の基準を解説

アコムの借り入れ審査には、一定の基準が設けられています。

しかし、アコムの審査基準は非公開です。

今回はすべての銀行・消費者金融が調査している3つの審査基準について解説します。

この基準を満たすことで、審査通過の可能性が大幅にアップするので、要チェックです。

それでは1項目ずつ解説していきます。

安定した収入があるか

審査基準の1つ目は、収入が安定しているか否かです。

収入の安定性は返済能力の判断基準となり、雇用形態と職業がベースで判断されます。

安定した収入があると認められやすい雇用形態は、下記の通りです。

雇用形態	返済能力
公務員	著しく高い
正社員	著しく高い
派遣社員	高い
契約社員	高い
個人事業主	高い
アルバイト、パートタイマー	高い
学生	低い
専業主婦	著しく低い
無職	著しく低い

公務員や正社員は返済能力が高く、専業主婦や無職の場合は審査通過が難しくなります。

アルバイトやパートタイマーの人でも、継続的な収入があれば融資を受けることができます。

また職業も重要で、返済能力は下記のように判断される場合が多いです。

職種	返済能力
医師	著しく高い
銀行員	著しく高い
弁護士	著しく高い
飲食店スタッフ	高い
農業・漁業・林業	やや低い
株式投資	低い
水商売	低い
インフルエンサー	低い
Youtuber	低い

上記のように、株式投資やインフルエンサー、Youtuberなどで生計を立てている人は、収入が一定ではないため審査落ちする可能性が高くなります。

過去に返済が遅延・延滞していないか

審査基準の2つ目は、過去に返済が遅延・延滞したことがあるか否かです。

消費者金融からの借り入れだけでなく、クレジットカードの支払い忘れや、携帯電話料金や端末代の未払いも含まれます。

消費者金融からの借り入れ以外も含まれる理由は、過去の取引実績は信用情報機関に登録されているためです。

信用情報機関に登録されている信用情報は、各金融機関がアクセスして確認することができるため、すべて筒抜けになります。

よって、過去に取引実績がない消費者金融に融資をお願いしても、審査の段階で他の消費者金融での取引を確認できるので、結果として審査落ちとなるのです。

引越しをして住所変更があったなど、個人を特定する情報の一部が変わっていても、消費者金融をだますことはできません。

ほかにも信用情報機関に下記の情報が登録されている場合も、借り入れは難しくなります。

他のローンでの支払い期限を守れていないため、今回も同様に遅延すると判断され、借り入れが難しくなるのです。

他社からの借入れがあるか

審査基準の3つ目は、他社からの借入れがあるか否かです。

アコムなどの消費者金融は、総量規制法に基づき貸し付けを行っています。

総量規制とは、借りることのできる額の総額に制限を設ける、新しい規制のことです。
この新しい規制は、平成22年6月18日から実施されています。
具体的には、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合、新規の借入れをすることができなくなります。

引用：金融庁　貸金業法のキホン

この法律によれば、個人が消費者金融から借りられる金額は、その個人の年収の1/3までとされています。

もし借りたい金額が年収の1/3を超える場合、アコムの審査は通過できません。

さらに、総量規制は個々のカードローン契約だけでなく、すべてのカードローン契約に適用されます。

したがって、他社からの借入金を合計した場合に、借りたい金額が総量規制を超えていないかを必ず確認してください。

アコムの審査を通過するコツ

アコムの審査に無事通過するために、押さえていただきたいコツを解説します。

このポイントを意識できるかで結果が大きく変わるので、ぜひ参考にしてくださいね。

ウソの申告をしない

アコムだけに限らず、消費者金融でお金を借りたい場合、申込書類にウソの申告をするのは絶対NGです。

お金の貸し付けの審査時には、必ず信用情報機関の信用情報を参照します。

そこには氏名、生年月日、住所などの個人を特定するための情報や、勤務先および過去の取引実績などが含まれています。

情報参照時に虚偽情報はバレてしまうので、必ず正しい情報を入力するようにしてください。

また意図的ではなく情報を誤った場合も、消費者金融側では虚偽情報と認識されます。

虚偽情報は審査への悪影響が大きくなるので、提出前に申込書類を今一度確認するようにしてください。

申し込みまで遅延・滞納しない

現在ほかの消費者金融でお金を借りている場合や、クレジットカードおよび携帯電話料金の支払いがある人は、申し込み完了まで遅延・延滞は絶対に避けてください。

遅延・延滞情報は、1つ前のトピックで解説した通り、信用情報にすべて記録されています。

よって審査時の情報参照で、遅延や滞納状況は筒抜けとなります。

「遅延や延滞をしている＝返済能力がない」と見なされ、審査落ちになる可能性が高いため、注意してください。

アコムと同時に何社も申し込まない

短期間に複数のカードローンに申し込むと、審査が厳しくなります。

この状態を「申し込みブラック」と呼び、通常なら通る審査でも通らないことがあります。

申し込む金融機関やカードローンの種類によって変わりますが、一般的には1ヶ月から3ヶ月の間に3社以上に申し込むとNGです。

また自分の取引実績や収入に不安のある人は、複数のカードローンに同時に申し込みがちです。

急にお金が必要になり焦る気持ちから連続して申し込む気持ちはわかりますが、金融機関から見れば必死な印象を与えます。

返済能力が不安視されると、審査は厳しくなるため、1社ずつ申し込むのがおすすめです。

他社からの借入れ金額を少なくしておく

他社からの借入れ金額を少なくしておくのも重要なポイントです。

他社からの借入れがあるかのパートでも解説しましたが、総量規制という制度があります。

消費者を過度な借入から守るために、年収などを基準にして、その3分の1を超える貸し付けが原則禁止されているものです。

たとえば、年収300万円の場合、貸金業者から借り入れできる合計額は最大で100万円となります。

総量規制以上の貸し付けは受けられないので、他社からの借入れ金額は少ないに越したことはありません。

アコムで借入れするまでの流れ

それではアコムで借入するまでの流れを解説します。

絶対にお金を借りたい人や、申し込みの流れに不安がある人は要チェックです。

申し込み

アコムの審査を受ける際には、まず公式サイトの申し込みフォームに必要事項を入力します。

申し込みフォームでは、以下の4つの情報が必要です。

• 氏名、生年月日などの基本情報
• 電話番号などの連絡先情報
• 現住所情報
• 会社名、雇用形態などの勤務先情報

申請情報の入力が完了したら、必要な書類を提出する手続きに移ります。

必要書類は、下記4つが利用できます。

・運転免許証（または健康保険証など）※借入総額により収入証明書が求められる
・マイナンバーカード
・パスポート
・保険証

インターネットでの申込みの場合は、本人確認書類をカメラで撮影し、アップロードする流れになります。

アコムは申し込みの種類が複数ある！

アコムでは複数の申し込み方法があります。

各方法メリットが異なるので、ご自身の状況に合わせて選択してください。

• インターネット
  融資までは最短20分です。来店不要なので、手続きがスムーズに進みます。また、カードなどの郵送物も希望しないことが可能です。
  
• 自動契約機（むじんくん）
  最短20分でカードが可能です。疑問や相談があれば、スタッフが丁寧に対応してくれます。また、カードなどの郵送物も希望しないことが可能です。
  
• 電話または郵送
  電話または郵送でも申し込みが可能です。ただし即日融資は受けられないので、インターネットまたは自動契約機が便利です。

審査

アコムをはじめとする消費者金融では、申し込み後に提出した情報と本人確認書類を元に、スコアリングシステムを使った審査が行われます。

このシステムは申込者の情報を点数化し、融資の可否を判断するものです。

通常、審査結果は最短で20分で通知されますが、混雑状況や申請内容によっては時間がかかる場合もあります。

したがって、審査結果を当日中に知りたい場合は、申し込みを早めに行うことがおすすめです。

審査結果はメールで通知されますが、ご希望に添えない場合もあるのでご了承ください。

審査に通過すれば融資

アコムの審査を通過したら、カードローンの契約手続きと借入を行います。

契約内容を確認し、氏名を記入すれば手続きは完了です。

借入方法は口座振込やアコムATM、セブン銀行ATMから選べます。

口座振込は24時間365日可能で、手続きは最短10秒で完了し、手数料もかかりません。

アコムATMではローンカードを使って自由に取引ができ、セブン銀行ATMではカードレス取引が可能です。

アコムの審査に通過できなかったら中小消費者金融がおすすめ！

万が一アコムの審査に落ちた場合も、融資を受ける方法がないとあきらめる必要はありません。

アコムの審査に通過できなかった人におすすめの中小消費者金融を紹介します。

焦る気持ちもありますが、審査通過確率を上げるために、必ず1社ずつ申し込んでください。

ダイレクトワン

借入可能金額	1万円~300万円
貸付利率	4.9%~18.0%
返済期間	最長48ヶ月
貸付対象	20歳～69歳

ダイレクトワンは、セブンイレブンやファミリーマートなど日本全国のコンビニATMで利用が可能で、1万円の少額から借入可能です。

最短30分でカード発行でき、スルガ銀行の口座を利用すれば、返済もスムーズに行えます。

インターネットだけでなく、電話・店頭申し込みも可能なので、相談しながら進めたい人におすすめです。

フタバ

借入可能金額	1万円~50万円
貸付利率	14.959%~19.945%
返済期間	最長6年
貸付対象	20歳以上73歳以下

フタバは来店不要で、24時間365日オンライン申し込み対応しています。

審査を平日16時までに完了できれば即日融資が可能で、最大6年の返済期間が設けられているので、毎月の返済額を抑えることができます。

はじめての人は30日間利息ゼロキャンペーン実施中なので、翌月に返済見込みがある人は元本のみで借り入れできる点もメリットです。

セントラル

借入可能金額	1万円~300万円
貸付利率	4.80%~18.00%
返済期間	30万円以下は3年、30万円以上は4年
貸付対象	20歳以上

セントラルは創業50年の老舗消費者金融で、受付は24時間365日、平日14時までの申し込みで即日お金が借りられます。

愛媛に本社がありますが、全国のセブン銀行ATMで返済・借入ができるので、地域問わず利用できるのがメリットです。

最大30日間は利息0円サービスを実施中なので、返済負担を最小限にしたい人におすすめです。

よくある質問

アコム審査に関する、よくある質問をまとめました。

申し込み前に内容をよく確認し、不明点をクリアにすることをおすすめします。

アコムの審査の通過率はどれくらいですか？

アコムが直近で提供している情報では、審査通過率は39.9％です。

アコムの審査に落ちてしまった場合、次にアコムに申し込めるのはいつですか？

アコムの審査に落ちた場合は、最低でも前回の申込履歴が消えるまで（6ヶ月程度）期間を空けましょう。

絶対に通る消費者金融はありますか？

絶対に審査に通る消費者金融はありません。

万が一審査なしで貸し付けを行っている場合、闇金の可能性が高いので注意してください。

まとめ

アコムでの審査基準や審査を通しやすくするコツを解説しました。

いくつかのポイントを押さえることで、審査通過しやすくなるので、ぜひ実践してみてくださいね。