「過去に長期延滞してしまった…もうどこからも借りられないのでは？」
このような悩みをお持ちではありませんか？
結論から言うと、「長期延滞があるから絶対に借りられない」ということはありません。
中小消費者金融であれば、長期延滞経験者でも借りれる可能性はあります。
本記事では、「長期延滞中でも融資実績のある、安心して相談できる可能性のある優良な街金」を紹介するとともに、利用時の注意点や街金以外の選択肢についても詳しく解説します。
この記事を読めば、厳しい状況の中でも、あなたが安全に利用できる可能性のある金融機関や、取るべき次のステップを見つける手助けとなるはずです。
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長期延停中でも街金で借りれる理由
結論として、長期延滞中でも一部の「街金」であれば融資を受けられる可能性はゼロではありません。
なぜなら、街金は大手消費者金融とは異なる審査基準やリスク許容度を持っているからです。
主に以下の2つの理由が挙げられます。
金利を高めに設定し貸し倒れリスクに備えている
街金が長期延滞中でも融資できる理由は、金利を高めに設定することで貸し倒れリスクに備えている点にあります。
高めの金利を設定することで、事業全体の収支バランスを取り、多様な事情を抱える人々に融資機会の提供を可能にしているのです。
借入額に応じた上限金利は貸金業法によって以下のように定められています。
貸付金額に応じた上限金利
元本が10万円未満の場合：年20.0%
元本が10万円以上100万円未満の場合：年18.0%
元本が100万円以上の場合：年15.0%
中小消費者金融はこのような上限金利ギリギリの金利設定をする代わりに他社で審査落ちした人を受け入れています。
独自審査で利用者の個別事情を考慮している
中小消費者金融では独自の審査基準を設けており、申込者の事情を考慮して融資の可否を判断します。
大手とは異なり現在の返済能力を重視するので、長期延滞者でも現在の収入が安定していれば借りれる可能性はあります。
実際に、
- 「大手で断られたが借りられた」
- 「多重債務者でも融資を受けられた」
といった口コミもあり、過去に金融事故を起こした人でも借入できるかもしれません。
長期延滞中でも融資可能な優良街金おすすめ3選
長期延滞中でも相談に乗ってくれる可能性のある、正規の優良街金を3社ご紹介します。
ご自身の状況に合わせて慎重に検討しましょう。
| 業者名 | オンライン申込 | 借入額に応じた金利 | 融資限度額 | 無利息サービス |
|---|---|---|---|---|
 セントラル | 可能 公式サイト | ・1万円～100万円未満：4.8～18％ ・100万円以上：4.3～15％ | 1万円〜300万円 | あり（30日間無利息） |
 フクホー | 可能 公式サイト | ・5万円～10万円未満：7.3～20％ ・10万円～100万円未満：7.3～18％ ・100万円以上：7.3～15％ | 5万円〜200万円 | なし |
 フタバ | 可能 公式サイト | ・1～10万円未満 14.959％～19.945％ ・10～50万円 14.959％～17.950％ | 1万円〜50万円 | あり（30日間無利息） |
セントラル
セントラルは昭和48年創業の老舗で、金融庁の登録を受けた正規の貸金業者です。
金利は年4.8～18.0%で、最大融資額は300万円と大手並みのスペック。
さらに初回利用時は最大30日間無利息というサービスも提供しており、短期で返済できる場合は大手と変わらない条件で借入できます。
また、セントラルは即日融資にも対応しているのもうれしいポイント。
審査に関して、「債務整理して二年ほどだが20万円融資してもらえた」という驚きの体験談もあります。
もちろん誰でもOKというわけではなく、他社借入残高や収入など総合的な判断ですが、「大手でダメだったけどセントラルでは借りられた」という声は少なくありません。
- 大手に匹敵する融資条件
- 他社で審査落ちした人でも借入の可能性あり
- 即日融資に対応
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | 株式会社セントラル |
| 公式HP | http://www.011330.jp |
| 運営歴 | 52年 |
| 金融番号 | 日本貸金業協会会員 第001473号 |
| 本社住所 | 愛媛県松山市河原町9-2 クロカワビル2F |
| 営業時間 | 自動契約コーナー 月曜から金曜 8：00～21：00 土日祝日 8：00～18：00 ATMコーナー年中無休 7：00～24：00 |
| 借り入れまでの時間 | 平日14時までのお申し込みで即日振込が可能 |
フクホー
フクホーは大阪に本店を構える創業50年以上の老舗中小消費者金融です。
特に審査では「加点方式」の独自基準を採用しており、大手の審査よりも柔軟性がある点が特徴です。
たとえば過去の延滞などがあっても、現在の収入状況や誠実さなどのプラス要素を評価して審査を行います。
審査は甘めとの評判もあり、「大手では借りられなかったがフクホーは貸してくれた」という利用者の声もあります。
金利は4.9%～20.0%、融資限度額は最大300万円と、上限金利は高めに設定されています。
少額・短期の借入を考えている人におすすめになっています。
- 創業50年以上の老舗で信頼性◎
- 即日融資にも対応
- 独自の加点方式審査
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | フクホー株式会社 |
| 公式HP | https://fukufo.co.jp/about_us.php |
| 運営歴 | 58年 |
| 金融番号 | 日本貸金業協会会員第001391号 |
| 本社住所 | 大阪市浪速区難波中三丁目9番5号 福宝ビル |
| 営業時間 | 平日9:00～18:00 |
| 借り入れまでの時間 | 即日融資可 |
フタバ
フタバは創業昭和50年と歴史のある中小消費者金融です。
金利は年14.959％～17.950％と中小消費者金融の中では低め。
返済回数も最大72回まで設定できるので、月々の返済の負担を軽減できます。
審査に関しては、他の中小消費者金融よりも少し厳しめなようです。
ただ、ルバイトやパートの方でも安定収入があれば審査に通る可能性がありますよ。
- 創業昭和50年と運営実績あり
- 金利が他の中小消費者金と比べて低い
- 返済回数を最大72回目まで設定可能
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 運営会社 | フタバ株式会社 |
| 公式HP | https://www.822828.jp |
| 運営歴 | 約30年以上 (設立：1990年) |
| 金融番号 | 受信者確認要 |
| 本社住所 | 北海道札幌市中央区北1条西4丁目1番地 |
| 営業時間 | 月～金 9:00～18:00 |
| 借り入れまでの時間 | 即日融資可能 |
街金以外で長期延滞中の人がお金を借りられる3つの方法
長期延滞中で街金の審査にも不安がある、あるいは街金以外の選択肢も知りたいという場合、以下の3つの方法も検討できます。
質屋を利用する
質屋では、自分の持っている品物を担保にお金を貸してもらうことが可能。
質屋の最大のメリットは審査がないことです。
無職・長期延滞中の人でも価値のある品物を持っていればお金を借りることが可能。
借入可能額は一般的に品物の査定額の7〜8割程度に設定されています。
借入可能額の例
査定額5万円のネックレス→3万5千円〜4万円
査定額20万円の腕時計→14万円〜16万円
ほとんどの質屋が即日融資に対応しているのも嬉しいポイント。
ただし、質屋の金利は一般的な消費者金融よりも高く設定されています。
質屋はすぐに現金が必要で返済の目処がある人におすすめです。
生命保険の契約者貸付を利用する
生命保険の貸付制度という、保険会社が貸付してくれる制度があります。
契約している生命保険の解約返戻金の一定範囲内で、貸付けを受けることができます。
生命保険の貸付制度のメリットは以下の通りです。
- 審査が不要
- 金利の設定が低め
- 即日融資が可能
また、生命保険の貸付制度は返済期限が非常に柔軟な点も特徴的です。
ただし、返済しない期間が続くと金利は発生し続け、元本は増え続けるので注意しましょう。
公的融資を利用する
生活に困憊している人向けに、各自治体は公的融資制度を設けています。
主な制度は以下の通りです。
| 制度名 | 対象者 | 支援内容 |
|---|---|---|
| 生活困窮者自立支援制度 | 生活に困難を抱える方 | 就労支援、住居確保などをサポート |
| 生活福祉資金貸付制度 | 低所得者、高齢者、障害者 | 生活費、教育費などを無利子または低利子で貸付 |
| 住居確保給付金 | 収入減少で住居を失う恐れがある方 | 家賃相当額を一定期間支給 |
| 求職者支援資金融資制度 | 職業訓練受講給付金の支給決定を受け、かつ求職者支援資金融資要件確認書の交付を受けた者 | 月額5万円または10万円 （配偶者などの有無により異なる） |
| 母子父子寡婦福祉資金貸付金 | 母子家庭、父子家庭、寡婦 | 生活費、教育費、住宅資金などを無利子または低利子で貸付 |
これらは、低利子または無利子で借りることができ、返済の負担を減らすことができます。
自身が対象者かどうかお近くの自治体に確認してみましょう。
長期延滞中に街金を利用する際の注意点
長期延滞という状況で街金を利用する場合、通常以上に慎重になる必要があります。特に以下の2点は、絶対に守らなければならない重要な注意点です。これらを守らないと、さらなる金銭トラブルや犯罪被害に巻き込まれるリスクが高まります。
「審査なし」は100％闇金
審査のない貸金業社のほとんどは闇金です。
どれだけお金に困っていても闇金は利用しないようにしましょう。
闇金を利用すると以下のような被害に遭う可能性があります。
- 法外な高い金利での請求
- 職場や自宅などへの脅迫的な取り立て
闇金業者は「ブラックOK！信用情報関係なし！」などの甘い誘い文句を使います。
審査のある正規の貸金業社を利用するようにしましょう。
SNSの個人間融資を利用しない
SNSを利用した無登録業者による融資の勧誘は貸金業法で禁止されています。
また、実際に個人間融資を受けた方は以下のような被害に遭っています。
生活費が不足し、他からの借入れができなかったため、個人間融資の掲示板サイトにお金を貸してほしいと書き込み、返事をしてきた人と直接会って計15万円を借りた。これまでに50万円以上返済したが、さらに400万円を支払うよう連絡がきた。相手は自分の住所を知っている。どうしたらよいか。
引用：国民生活センター
SNSなどで見知らぬ人から融資は受けないようにしてください！
本当にお金に困っている場合は、自治体等に相談しましょう。
長期延滞者からよくある質問
長期延滞中の借入に関して、多くの方が疑問に思う点についてお答えします。
長期延滞中でもお金を借りることは可能か？
長期延滞中の場合、ほとんどの金融機関では審査に通るのは難しいです。
信用情報に重大なキズがあると、貸し倒れリスクが高いと判断されます。
ただし、中小消費者金融や担保付きローンであれば可能性があります。
審査がどこも通らないが貸してくれるローン会社は？
信用情報に問題があっても、独自審査を行う中小の金融会社なら通る場合があります。
特に、フクホー・セントラル・フタバなどは柔軟な審査が特徴です。
ただし、貸付条件や金利には注意が必要です。
無職でも10万円借りられますか？
無職でも年金・失業保険・配偶者の収入があれば審査対象になる場合があります。
返済能力の説明ができれば、中小の金融会社なら貸してくれる可能性もあります。
ただし、総量規制が影響で借りられない場合があるので注意が必要です。
【まとめ】長期延滞中でも融資可能な優良街金はある？
長期延滞中でも、正規の街金からお金を借りられる可能性はあります。
街金は大手とは違い、独自の審査で柔軟に対応してくれるからです。
また、「審査なし」などの広告は闇金の可能性があるため絶対に避けましょう。
街金以外にも質屋・生命保険の契約者貸付・公的融資制度など、他の選択肢もあります。
あなたの状況が少しでも改善することを願っています。
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「今すぐ現金が欲しい！」
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