無人契約機って審査甘いの？審査が甘い消費者金融を紹介！

アコムのむじんくんをはじめとした、消費者金融の無人店舗などに設置されている無人契約機。

機械での審査なら、もしかして審査が甘いかも…と思っている人はいるかもしれませんね。

今回は、無人契約機の審査は甘いかどうかの真相や、無人契約機での実際の申し込み手順、また、審査可能性が高いといわれる消費者金融を紹介します。

無人契約機の審査は甘いの？

結論、無人契約機の審査は甘くありません。

無人契約機もウェブ申し込みや郵送申し込みと同じ基準で審査されます。

では無人契約機は、他の申し込み方法と何が違うのでしょうか。無人契約機について解説していきます。

無人契約機とは

無人契約機とは、消費者金融の各支店や無人店舗に設置されている、カードローンの申し込みから契約までを一通り行える機器をいいます。

自動契約機とも呼ばれ、申し込みから契約、カードの発行までを行うことができます。

ただし、機械が審査を行っているのではなく、実際にはオペレーターが介在しており、無人契約機の審査の難易度は店舗やWEB申し込みと同一の基準で行われています。

無人契約機という名称は、店舗での対面ではないという意味合いなのです。

無人契約機で行えるのは、契約とカードの発行までで、実際にお金を受け取るには、振込もしくは隣接するATMでの借り入れが必要です。

無人契約機を利用するメリットには、次のようなものがあります。

審査が甘い消費者金融はない

残念ながら、審査が甘い消費者金融はありません。

消費者金融は日本貸金業協会に加盟している正規の業者だからです。

正規の業者は、出資法と利息制限法という法律に則り、

• 利用者ひとりにつき合計で収入の3分の1を超える貸し付けをしない
• 20％を超える利息をとらない
• 違法な取り立てをしない

等、厳しい制限内で合法な経営をしています。

その規制の中で貸し倒れを防ぎ、経営を健全化するためには、返済能力のない人に貸さないために審査を行うことが不可欠です。

もし、「審査がない・甘い」「誰にでも貸します」といったことをうたう業者がいるすれば、それはヤミ金業者です。

審査なしで貸し付けをする代わりに、違法な高金利と違法な取り立てをすることで帳尻を合わせているのです、

消費者金融の審査が甘くないということは、結果的に借り入れをする人を守ることでもあると覚えておく必要があります。

無人契約機が使える消費者金融

無人契約機は、設置や維持にも費用もかかることもあり、全国的に設置しているのは業界で大手と呼ばれる消費者金融会社ばかりです。

ここでは、無人契約機が使える消費者金融を4社紹介します。

アコム

名称	アコム
運営会社	アコム株式会社
日本貸金業協会会員番号	第000002号
借入可能金額	1万円～800万円
貸付利率	7.7%～18.0%
特徴	消費者金融初のクレジットカード『ACマスターカード』

アコムは、業界で初めて無人契約機を最初に設置した超大手の消費者金融です。

2024年3月時点で、全国約670か所に実店舗・無人契約機があり、ATMが24時間稼働している拠点も多数。

消費者金融業界で初となったカードローン付きクレジットカード『ACマスターカード』も発行しています。

プロミス

名称	プロミス
運営会社	SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
日本貸金業協会会員番号	第002950号
借入可能金額	1万円～500万円
貸付利率	4.5％～17.8％
特徴	瞬フリサービス利用で即日振込 ※24時間振込可能な金融機関の口座を登録いただければ、24時間最短10秒でお振込可能

プロミスは、アコムとともに業界のシェア6割を占める超大手の消費者金融会社です。

いったん契約すれば、振込手数料なしで、原則24時間365日振込が可能というスピード融資は、業界第1位ならではといえるでしょう。

もちろん、無人契約機も支店・無人店舗あわせて全国900か所以上に設置されています。

レイク

名称	レイク
運営会社	新生フィナンシャル株式会社
日本貸金業協会会員番号	第005997号
借入可能金額	1,000円～500万円
貸付利率	4.5%～18.0%
特徴	・60日間無利息（Web申込み限定）　　 ・5万円まで180日間無利息 ・30日間無利息 から選べる初回無利息サービス

レイクは、カードローンブランドとして長い歴史をもち、現在は新生フィナンシャル株式会社が運営している消費者金融です。

レイクの特徴は、有人店舗がなく、無人契約機かWEB申し込みのみであること。

3つから選べる初回利用の無利息サービスがあり、借り入れ金額も1,000円から可能と初めての人にも利用しやすくなっています。

三井住友カード「SMBCモビット」

名称	三井住友カード「SMBCモビット」
運営会社	三井住友カード株式会社
日本貸金業協会会員番号	第001377号
借入可能金額	1万円～800万円
貸付利率	3.0～18.0％
特徴	WEB申し込みで融資まで最短15分　 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

三井住友カード「SMBCモビット」は、その名の通りSMBCグループの三井住友カードが提供するカードローンブランドです。

返済でVポイントがたまること、また振込先にLINE Payを指定できるなどきめ細やかなサービスを提供。

また、ほかの消費者金融と比較しても、借入可能金額が800万円と大きいのが特徴です。

無人契約機の使い方

では実際に、どのように申し込みをするのか、無人契約機の使い方を紹介します。

今回はアコムのむじんくんを例に、申し込みの手順を詳しく解説しましょう。

アコムのむじんくんをはじめとした無人契約機は、最初から申し込む場合、申し込みからカード発行までおよそ20～30分かかります。

もっと時間を短縮したい場合は、事前にWEBで申し込みを済ませておくと、書類のスキャンや審査中の待ち時間を短縮できるため、おすすめです。

無人契約機じゃなくても審査が甘い・即日融資できる消費者金融はある

無人契約機以外にも、審査が甘い消費者金融、あるいは即日融資が可能な消費者金融は存在します。

ここでは、大手ではない中小消費者金融がおすすめな理由を紹介しましょう。

審査が不安な人は中小消費者金融がおすすめ

銀行や大手消費者金融のカードローンの場合、審査は厳しい傾向がみられます。

• 信用情報に傷がある
• 現在他社での借り入れが多い
• パート・アルバイトなど年収があまり高くない

などの理由で審査に不安を感じている人は、中小の消費者金融への申し込みをおすすめします。

中小の消費者金融は、大手と同じく、日本貸金業協会に加盟している正規の貸金業者です。

しかし、同等のサービスを提供していても、知名度や信頼性では大手にかなわないので、顧客獲得のため、

• 審査を大手より柔軟にする
• 小口融資に特化するなどの特色を打ち出す

といった工夫をしています。

そのため、大手より中小の消費者金融の方が柔軟な審査を期待でき、審査通過の可能性があがります。

すぐに借りたいならWEB完結が便利

すぐに借りたい、という人は、WEBで申し込みを完結できるところが便利です。

中小消費者金融は審査を独自のシステムで行なっているので、借入までに時間がかかるイメージをもっている人も多いのではないでしょうか。

しかし、最近では中小消費者金融もWEBで借入まで完結できるところが増えてきました。

「フタバ」という消費者金融であれば、平日16時までに審査が完了していれば即日融資ができます。

大手の無人契約機ほどではありませんが、中小消費者金融でも十分スピーディーに借入することができるのです。

急いでお金を調達したいという場合は、WEB完結で申し込みできる消費者金融を利用しましょう。

無人契約機がダメでも中小消費者金融なら審査に通過するかも

「他社で既に借り入れがあるし、審査に通りにくいかもしれない…」

など、審査に落ちることを心配している人でも、独自の審査基準をもつ中小の消費者金融なら、審査通過の可能性が十分にあります。

ここでは、審査に通る可能性の高い中小の消費者金融3社を紹介します。

フクホー

名称	フクホー
運営会社	フクホー株式会社
日本貸金業協会会員番号	第001391号
借入可能金額	5～200万円
貸付利率	7.30%〜18.00%
担保・保証人	不要

フクホーは1967年創業で、57年の歴史をもつ中小の消費者金融の老舗といえる会社です。

Webからの申し込みで当日審査・即日融資のスピード融資を受けられ、過去に債務整理などがあっても独自の基準での柔軟な審査を期待できます。

フタバ

名称	フタバ
運営会社	フタバ株式会社
日本貸金業協会会員番号	第000034号
借入可能金額	1～50万円
貸付利率	1～10万円未満  14.959％～19.945％ 10～50万円       14.959％～17.950％
担保・保証人	不要

フタバは50万円までの少額貸付に特化した中小の消費者金融です。

フタバも当日審査・即日融資に対応しており、平日16時までに審査が完了すれば当日に振込を受けられるのが特徴です。

ダイレクトワン

名称	ダイレクトワン
運営会社	ダイレクトワン株式会社
日本貸金業協会会員番号	第003633号
借入可能金額	1万円〜300万円
貸付利率	4.9%〜18.0%
担保・保証人	不要

ダイレクトワンは、スルガ銀行グループに属する中小の消費者金融です。

Web申し込みで契約を完結できるほか、当日審査・即日融資にも対応。毎月の返済額も4,000円からと、利用者の立場に立ったサービス提供で定評を得ています。

無人契約機に関するよくある質問

ここまで、無人契約機についての詳細や審査通過が期待できる中小の消費者金融について解説しましたが、最後に無人契約機についてのよくいただく質問を取り上げます。

無人契約機は土日も利用できますか？

ほとんどの消費者金融の無人契約機は、土日はもちろん、祝日でも利用可能です。

無人契約機の営業時間内なら、

• 契約申し込み
• 審査に関する書類の提出
• 審査と審査結果の確認
• カードの発行や再発行
• 増額申請

などの手続きを行うことができます。

無人契約機で契約するためには何が必要ですか？

無人契約機で審査を申し込む際には、申込者の本人確認ができる書類、場合によっては収入証明書類が必要となります。

• 運転免許証
• マイナンバーカード
• パスポート
• 健康保険証（補足として住民票や納税証明書などが必要）

もちろん、いずれも有効期限内であることが必須であること、です。

また、借り入れが50万円超の場合、また、他社を含め借入総額が100万円になる場合は、下記のような収入証明書類の提出が必要になることがあります。

• 給与明細書
• 源泉徴収票
• 市民税・県民税額決定通知書

これらの書類も、直近のものでなくてはいけないので注意しましょう。

無人契約機は24時間営業ですか？

結論からいうと、無人契約機は24時間営業ではありません。

名前に無人とついてはいまずが、実際はオペレーターが書類等の確認を行っているため、営業時間が定められています。

今回紹介した消費者金融大手4社の無人契約機の営業時間をまとめました。

アコム	全日　9：00～21：00
プロミス	全日　9：00～21：00
レイク	月～土・祝日　9：00～21：00 日　9：00～19：00
三井住友カード「SMBCモビット」	全日　9：00～21：00 ※営業時間は店舗により異なります。

無人契約機の営業時間は、基本的に、平日・土日祝ともに9：00～21：00で、レイクのみ日曜は19：00までとなっています。

まとめ

今回は、無人契約機について解説しました。

無人契約機での審査も、店舗やWEB申し込みと同じ審査基準で行われており、WEBであらかじめ申し込みをしておけば、カード発行までの時間を短縮することができます。

審査に不安がある場合は、大手よりも柔軟な審査を受けられる中小の消費者金融の申し込みをすることで、ぐっと審査通過の可能性があがることも、ぜひ覚えておきましょう。