「専業主婦だけどカードローンを利用したい！」
「収入がない人でも審査に通るの？」
「夫にお金を借りたことがバレないか心配…」
このように考えている専業主婦の方に向けて、本記事では「専業主婦でも利用しやすい審査が甘いカードローン」について解説します。
結論から言うと、専業主婦がお金を借りたい場合、大手ではなく中小カードローン会社がおすすめです。
審査に通るコツやカードローン以外の方法、公的支援などについて詳しく紹介するので参考にしてください。
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専業主婦でも必ず借りれる「審査が甘い」ローン会社は中小カードローン会社
専業主婦がお金を借りたいなら、大手より中小カードローン会社を選ぶのがポイントです。
ここでは、なぜ専業主婦の方に中小カードローン会社がおすすめなのかを解説していきます。
専業主婦は大手カードローン会社で借りるのは難しい
専業主婦がプロミスなどの大手カードローン会社でお金を借りるのは極めて難しいです。
その理由は、総量規制により貸金業者が融資できるのは借り手の年収の3分の1までと制限されており、収入が0円の専業主婦は原則1円も借りられないからです。
総量規制とは？
過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています。
例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。
引用：日本賃金協会公式サイト
実際、夫に高収入があっても妻自身に収入がない場合は大手では審査以前に断られてしまうのが通常です。
さらに、大手カードローン会社は配偶者貸付を実施していない場合がほとんどです。
このように、収入のない専業主婦にとって大手カードローン会社の審査ハードルは非常に高いのです。
Q.カードローンは誰でも申し込みできるか
A.以下の条件をすべて満たされる方であればお申し込みいただけます。
三井住友銀行カードローン
・満20歳以上、満69歳以下の方
・原則安定したご収入のある方（年金収入のみの方はご利用いただけません）
・当行指定の保証会社（SMBCコンシューマーファイナンス株式会社）の保証を受けられる方
・お使いみちが事業性資金以外の方
中小カードローン会社は専業主婦に対しても柔軟な審査を実施
大手カードローン会社での審査は厳しい一方で、中小カードローン会社は審査が比較的柔軟だと言われています。
中小カードローン会社は独自の審査を掲げ、個々の状況に沿った審査を行う傾向があります。
例えば、専業主婦の収入が少なくても、世帯収入が十分にあれば返済能力があると判断されます。
中小カードローン会社の中には、配偶者貸付に対応している業者も存在します。
配偶者貸付＝配偶者の収入と合わせて年収の3分の1まで借入を認める制度
夫の年収が300万円の場合
年収の3分の1まで貸付可能→妻名義でも最大100万円まで借入可能
この制度を活用している中小業者なら、専業主婦でも実質的に収入ありとみなして審査してくれます。
専業主婦でも必ず借りれる審査の甘いおすすめ中小カードローン会社3選
ここでは、専業主婦でも借りやすいと評判の中小カードローン会社3社を紹介します。
いずれも独自の柔軟審査で知られ、配偶者収入の考慮や主婦向けサービスが充実した業者です。
それぞれの特徴を押さえて、自分に合いそうな会社を選びましょう。
| 業者名 | オンライン申込 | 借入額に応じた金利 | 融資限度額 | 無利息サービス |
|---|---|---|---|---|
 セントラル | 可能 公式サイト | ・1万円～100万円未満：4.8～18％ ・100万円以上：4.3～15％ | 1万円〜300万円 | あり（30日間無利息） |
 ベルーナノーティス | 可能 公式サイト | 年4.5％～18.0％ | 5万円〜200万円 | 何度でも14日間利息0円 |
 キャネット | 可能 公式サイト | 12.00%~20.00% | 5万円〜500万円 | なし |
専業主婦におすすめのカードローン会社①｜セントラル
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | 株式会社セントラル |
| 公式HP | http://www.011330.jp |
| 運営歴 | 52年 |
| 金融番号 | 日本貸金業協会会員 第001473号 |
| 本社住所 | 愛媛県松山市河原町9-2 クロカワビル2F |
| 営業時間 | 自動契約コーナー 月曜から金曜 8：00～21：00 土日祝日 8：00～18：00 ATMコーナー年中無休 7：00～24：00 |
| 借り入れまでの時間 | 平日14時までのお申し込みで即日振込が可能 |
セントラルは昭和48年創業の老舗で、中小カードローン会社の中でも代表的存在とされています。
全国に15店舗を展開し、金融庁の登録を受けた正規の貸金業者です。
金利は年4.8～18.0%で、最大融資額は300万円と大手並みのスペックです。
さらに初回利用時は最大30日間無利息というサービスも提供しており、短期で返済できる場合は大手と変わらない条件で借入できます。
また、セントラルは即日融資にも対応しているのもうれしいポイント。
審査に関して、「債務整理して二年ほどだが20万円融資してもらえた」という驚きの体験談もあります。
もちろん誰でもOKというわけではなく、他社借入残高や収入など総合的な判断ですが、「大手でダメだったけどセントラルでは借りられた」という声は少なくありません。
- 大手に匹敵する融資条件
- 他社で審査落ちした人でも借入の可能性あり
- 即日融資に対応
専業主婦の方がセントラルで借りれたという口コミ
かなり審査に不安でしたが借りられました。とてもとても助かりました！電話対応もとても良く、安心できました。対応も早かったです。
引用：お金借りる？｜日本最大級の消費者金融カードローン口コミサイト
身分証と保険証だけで収入証明の提出も無くスムーズに借入でき感謝しています。迅速な対応でした。
引用：お金借りる？｜日本最大級の消費者金融カードローン口コミサイト
専業主婦におすすめのカードローン会社②｜ベルーナノーティス
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 運営会社 | 株式会社ベルーナ |
| 公式HP | https://www.b-loan.jp |
| 運営歴 | 約40年以上 (設立：1983年) |
| 金融番号 | 埼玉県知事 (4)第03865号 |
| 本社住所 | 埼玉県所沢市上新井2-3-3 |
| 営業時間 | 月～金 9:00～18:00 |
| 借り入れまでの時間 | 即日融資可能 |
ベルーナノーティスは、専業主婦にお金を貸せる数少ない正規業者です。
配偶者貸付制度を用意しており、専業主婦の方でも借入が可能。
融資可能額は1万円～300万円、金利は4.5％～18.0％と大手並みのスペックです。
最大のメリットは、無利息キャッシングサービスが何度でも利用可能な点。
借入の翌日から14日間利息0円になるサービスを提供しており、借入を完済して再度借りた場合も繰り返し適用されます
即日融資に対応しているのも嬉しいポイントです。
- 専業主婦・年金受給者でも申込可能
- 何度でも14日間無利息サービスの利用が可能
- 最短即日融資
- ATM手数料無料
専業主婦の方がベルーナノーティスで借りれたという口コミ
最初は･･･独身で1人暮らしだと嘘をつきました。でも保険証の確認時に･･･ばれました。書類の到着確認で先方より電話があった際、さらっと告白したら･･･それから3日経ってたので諦めてたら！今日、連絡があって、希望額の10分の1だったけど5でOKでました。有難かったです。利率についても説明がありましたし、遅くまで対応して頂けるので、本当に助かりました。
引用：お金借りる？｜日本最大級の消費者金融カードローン口コミサイト
ベルーナローン今年の1月に申し込み、お世話になってます。属性悪いのに可決をもらえて驚きでした。電話対応も良く、ここに書き込みされてる様な事は何もないですよ。返済2回で増枠してくれたし、救われました！
引用：お金借りる？｜日本最大級の消費者金融カードローン口コミサイト
専業主婦におすすめのカードローン会社③｜キャネット
キャネットは、平成15年設立の中小消費者金融です。
キャネットの審査速度は非常に早く、「審査時間最短15分」とも言われ、即日融資を受けられるのが特徴です。
キャネットが「審査が甘い」と言われる理由は、過去に金融事故があった人でも受け入れている実績が多い点です。
口コミを見ると、「ブラック状態でお願いしたところ親身になっていただき見捨てず審査して融資して頂けた」という感謝の声が見られます。
また、在籍確認の際も「保険屋を名乗ってほしい」という要望に応えてくれたといい、利用者に寄り添った細やかな配慮も感じられます。
上限金利は20.0%と高めですが、その分スピード融資や柔軟な増額対応などサービス面で評価されています。
- 金融事故経験者を受け入れた実績あり
- 上限金利は20.0%と高い
- 即日融資が可能
専業主婦の方がキャネットで借りれたという口コミ
北キャネさん可決50枠30融資して頂き…半年後に50まで追加融資OK、本当に神と思いました。それから約10年は返済しては借りての繰り返し、困った時に本当に助けてもらいました。しっかり期日どおりに返済してれば必ず力になってくれる素晴らしい業者さんですよ。
引用：お金借りる？｜日本最大級の消費者金融カードローン口コミサイト
専業主婦がカードローンの審査に通りやすくする方法
専業主婦でも利用しやすい中小カードローン会社を紹介しましたが、より確実に審査に通るためにできる工夫もあります。
ここでは、専業主婦の方がカードローン審査を通過しやすくする2つの方法を解説します。
配偶者貸付制度を利用する（夫にバレる可能性あり）
今すぐに自身で収入を得られない場合は、配偶者貸付制度の利用を検討しましょう。
- キャネット
- ベルーナノーティス
配偶者貸付制度は、専業主婦本人に収入がなくても配偶者（夫）の収入を合算して借入できる制度で、法律上認められた正式な方法です。
配偶者の同意を得て、借入れをすることができる場合があります。その際は、配偶者の年収を証明する書類、借入れについての配偶者の同意書などが必要となります。
引用：金融庁公式サイト
ただ、本制度の利用には夫の協力が欠かせないため、当然夫には借入の事実が伝わることになります。
夫婦間できちんと話し合い了承を得られるならこの制度を活用し、無理なく返せる範囲で借入をしましょう。
パートで収入を得る
最も確実に審査通過率を上げる方法は、専業主婦を脱してパートで収入を得ることです。
毎月継続的な収入があれば、法律上も総量規制の範囲内で貸付が可能となり、借入できる可能性は高まります。
月5万円の収入がある場合
5万円×12ヶ月＝年収60万円
60万円×3分の1（総量規制）＝20万円まで貸出が可能
また、パート収入があれば夫に知られず自分だけで借入を完結することが可能ですよ。
カードローン以外で専業主婦がお金を借りる方法
カードローン以外にも、専業主婦がお金を借りる方法はいくつか存在します。
どうしてもカードローンの審査に通らない、借金ではなく別の形でお金を作りたいという場合、以下の方法を検討してみてください。
クレジットカードのキャッシング枠を利用する
もし手元にクレジットカードがある場合、キャッシング枠を使ってお金を借りる方法があります。
過去に作ったクレジットカードにキャッシング枠が設定されていることがあります。
設定されていれば、利用にあたって追加の審査は不要で借入が可能です。
クレジットカードのキャッシングは基本的に無担保・無保証で借りられ、利息は年15～18％程度が一般的。
一度、お手持ちのカードにキャッシング枠の機能があるか確認してみましょう。
質屋で借りる
質屋では、自身の高価な品物を担保にお金を借りることができます。
専業主婦の方なら購入した宝飾品やブランドバッグ、趣味の品などがあるかもしれません。
例えば指輪や時計を質入れすれば、その査定額の約8割の融資を受けられます。
ただし、返済できない場合は品物が質屋の所有になるので注意が必要です。
質屋は審査が一切なく、収入の有無も関係ないため、収入に不安がある専業主婦でも利用できるのが強みです。
基本的に即日融資に対応しているので、急な資金調達にも対応してくれますよ。
専業主婦がカードローンを利用する際によくある質問
ここでは、専業主婦がカードローンを利用する際によくある質問に回答していきます。
専業主婦でも借りられるカードローンは？
専業主婦でも借りられるカードローンは存在します。
専業主婦が借りられるカードローンには
- 配偶者の収入を考慮するカードローン審査
- 審査が柔軟な中小カードローン会社
の2種類があります。
地方銀行やネット銀行のカードローン会社には「配偶者に安定収入があれば契約可能」と公式に明記しているものがあり、50万円程度まで利用できるケースがあります。
一方、カードローン会社系では今回紹介したような中小消カードローン会社も専業主婦に向いています。
個々の事情に合わせた審査を行なってくれますよ。
カードローンは審査が甘いと必ず借りれる？
「審査が甘い」と言われるカードローンでも、必ず借りられるわけではありません。
中小カードローン会社は大手に比べれば格段に審査がゆるやかですが、それでも返済能力がない人に無条件で貸してくれるわけではないのです。
重大な信用事故者や総量規制オーバーの借入希望には対応できません。
審査が甘い＝絶対に借りれるわけではないと理解してください。
審査がどこも通らないが貸してくれるローン会社は？
正規の金融機関でどこも審査に通らない場合、貸してくれるローン会社は基本的にありません。
審査がどこも通らない場合、まずは公的貸付や自治体の相談窓口に相談してみましょう。
無利息の貸付や生活保護など、状況に応じた支援策があります。
また、すでに多額の借金があるなら、債務整理（任意整理や自己破産など）を検討する段階かもしれません。
法的整理をすれば借金の返済負担を大幅に減らせる可能性があるので、一人で抱え込まず、法テラスや弁護士に無料相談することも検討してください。
【まとめ】専業主婦でも必ず借りれる審査が甘いカードローン
ここまで、「専業主婦でも必ず借りれる審査が甘いカードローンはある？」について解説していきました。
最後に本記事のポイントをまとめます。
- 専業主婦でも借りられるカードローンは存在する
- 中小カードローン会社は審査が柔軟でおすすめ
- 専業主婦でも配偶者貸付を利用すると審査を通過しやすい
- ローン以外にも公的支援制度などの借入方法もある
- 返済の目処が立たない額の借金がある場合は債務整理を検討
専業主婦という立場上、借入には慎重にならざるを得ませんが、今回紹介した情報を活用すれば選択肢が見えてきます。
無理のない範囲で正規のサービスを利用し、賢く乗り切っていきましょう。
困ったときこそ冷静に、そして然るべき機関の力を借りて、家計のピンチを乗り越えてください。
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