セブン銀行カードローンの審査は甘い？審査基準から借りるまでの流れまで徹底解説

「セブン銀行の審査は甘い？」
「セブン銀行は誰でも借りれるって本当？」

結論、セブン銀行のカードローンの審査は甘くありません。

セブン銀行のカードローンでは、厳正な審査の上融資を行っています。

本記事では、「セブン銀行カードローンの審査の特徴」や「審査が柔軟言われる理由」について詳しく解説します。

審査が不安な方に向けて、審査に通りやすい金融機関についても紹介するので、ぜひ参考にしてください。

セブン銀行カードローンの審査は甘くない

セブン銀行カードローンの審査は、決して「甘い」わけではありません。

一般的な銀行カードローンと同様に、一定の基準に基づいた慎重な審査が行われます。

ここでは、セブン銀行の審査について解説していきます。

基本的に銀行系のカードローン審査は厳しい

セブン銀行に限らず、一般的に銀行が提供するカードローンの審査は、消費者金融と比較して厳しい傾向があります。

銀行カードローンは、消費者金融に比べて上限金利が低めに設定されていることが多い分、貸し倒れが発生した場合の損失リスクが大きいです。

また、銀行法に基づいた運営により、マネー・ローンダリング対策など、遵守すべき規制も多く、審査プロセスが複雑なことも一因です。

セブン銀行カードローンの審査は銀行基準＋アコムの基準で判断される

セブン銀行カードローンの審査は、セブン銀行の審査基準と、保証会社であるアコムの審査基準の両方を満たすことが必要です。

そのため、審査プロセスは「セブン銀行による審査」と「保証会社アコムによる審査」の二段階で行われます。

両方の審査に通過して初めて契約が可能となります。

なぜセブン銀行カードローンは「審査が甘い」と言われることがあるのか？

セブン銀行カードローンの審査は決して甘くないにも関わらず、一部で「審査が甘い」というイメージを持たれることがあります。

考えられる理由は、以下の3つです。

理由1：パート・アルバイト・自営業でも申込可能なため

セブン銀行カードローンは、パート・アルバイト、自営業の方でも申込対象としている点が、「間口が広い＝審査が甘い」という誤解を生む一因かもしれません。

銀行カードローンの中には、申込条件として安定した収入がある正社員に限定している場合もあります。

それに対し、セブン銀行カードローンは、比較的幅広い層が申込対象です。

公式サイトにも、「お勤めの方（パート・アルバイト含む）、自営業の方、主婦（夫）の方もお申込みいただけます」と明記されています。

しかし、これはあくまで「申込資格がある」というだけで、審査に必ず通ることを意味するわけではありません。

理由2：セブン銀行口座があれば手続きがスムーズなため

すでにセブン銀行の口座を持っている場合、手続きがアプリやWebで完結し、比較的スムーズに進む点も審査が甘いと誤認される要因の1つ。

セブン銀行の公式アプリやWebサイトから簡単に申込可能で、本人確認書類の提出もオンラインで完結できます。

手続きの利便性が高いことは事実ですが、審査の厳格さとは別の問題です。

スムーズな手続きの裏では、しっかりとした審査が行われていますよ。

理由3：アコムが保証会社であることへの期待感

消費者金融のアコムが保証会社であることが、「消費者金融系の審査基準なら通りやすいのでは？」という期待感や憶測を呼んでいる可能性も考えられます。

一般的に、消費者金融は銀行カードローンと比較して審査が甘い傾向にあります。

「アコムの基準ならクリアしやすいのでは？」と考える人がいるのかもしれません。

むしろ、銀行と消費者金融系保証会社という二重のフィルターがかかると考えるべきです。

セブン銀行カードローンの審査基準を徹底解説

では、実際にセブン銀行カードローンの審査でどのような点がチェックされるのか確認していきましょう。

具体的な審査基準や重要視されるポイントを解説します。

申込条件：年齢・収入・保証など【必須項目】

セブン銀行カードローンに申し込むためには、基本的な申込条件を全て満たしている必要があります。

申込条件を満たさなければ、審査以前の問題として申し込みができません。

1つでも満たしていない場合は申し込むことができないため、事前に自身の状況を確認しましょう。

審査で見られる重要ポイント

上記の申込条件を満たした上で、審査では主に以下の4つのポイントが重要視され、申込者の返済能力や信用度が総合的に判断されます。

信用情報：過去の延滞や金融事故の履歴は影響大

審査において最も重要視される項目の一つが、信用情報機関に登録されている個人の信用情報です。

過去のローンやクレジットカードの利用履歴、特に延滞や金融事故の記録は、審査結果に極めて大きな影響を与えます。

信用情報は、申込者の「お金に関する約束を守れる度合い」を示す客観的な記録です。

金融機関は、この情報を参照することで、申込者が将来きちんと返済してくれる可能性が高いかどうかを判断します。

過去に返済トラブルを起こしている場合、再び同様の問題を起こすリスクが高いと見なされやすくなりますよ。

他社借入状況：件数や借入総額は審査に影響

現在、他の金融機関からどのくらいの借入があるか（借入件数と借入総額）も、審査における重要な判断材料となります。

他社からの借入が多いほど、申込者の毎月の返済負担が大きくなり、新たな借入に対する返済能力が低いと判断されるためです。

銀行カードローンは貸金業法の総量規制（年収の3分の1までの借入制限）の直接的な対象外ですが、自主的な規制や返済能力調査の一環として、申込者の借入状況が厳しくチェックされます。

他社からの借入がある場合は、その件数と総額を正確に把握し、できるだけ整理してから申し込むのが望ましいです。

収入状況：安定した収入が必須

申込条件の通り、安定した収入があることが審査通過のための絶対条件です。

収入の金額だけでなく、安定性・継続性が重視されます。

ローンの返済は、基本的に長期間にわたるものです。

そのため、一時的に高い収入があることよりも、将来にわたって継続的に収入を得られる見込みがあることのほうが、返済能力の証明として重要視されますよ。

継続的に安定した収入を得ていることが、審査通過の鍵です。

申込内容の正確性：虚偽申告は審査落ちの原因

申し込み時に入力する氏名・住所・連絡先・勤務先・年収・他社借入状況などの情報は、全て正確かつ正直に申告してください。

意図的な虚偽申告はもちろん、入力ミスも審査落ちの原因です。

金融機関は、申込情報に基づいて審査を進めます。

情報に誤りや虚偽があると、正確な審査ができず、申込者の信用度自体が低いと判断されてしまいますよ。

セブン銀行カードローンの審査通過率を高めるコツ

セブン銀行カードローンの審査は甘くないとはいえ、事前に準備や対策を行うことで、審査通過の可能性を高めることは可能です。

審査に不安を感じている場合は、以下の4つのコツを実践してみてください。

申込前に自身の信用情報を確認する

申込前に自分の信用情報がどのようになっているか確認しておきましょう。

もし問題があれば事前に対策を講じることが可能ですし、身に覚えのない借入記録などがないかのチェックにもなります。

自身の信用情報は以下の信用情報機関に開示請求することで確認することができます。

審査に申し込む前に自分の信用状況を客観的に把握しておくことで、無駄な申し込みを避け、適切な対策を取れるようになりますよ。

他社の借入件数や金額を可能な限り減らしておく

もし現在、セブン銀行以外にも複数の金融機関から借入がある場合は、申込前に少しでも借入件数や借入総額を減らしておくことが重要です。

借入件数や総額が少ないほど、返済負担能力が高いと判断されやすく、審査に通りやすくなる傾向があります。

また、借入を整理する姿勢は、計画性や返済意欲のアピールにもつながりますよ。

キャッシング枠は必要最低限の希望額で申し込む

申し込み時に希望する利用限度額は、本当に必要な最低限の金額で申請しましょう。

希望する利用限度額が高ければ高いほど、金融機関が求める返済能力のハードルも上がります。

必要以上に高い金額を希望すると、「返済能力を超えているのでは？」「借りすぎてしまうリスクがあるのでは？」と判断され、審査に通りにくくなるかもしれません。

身の丈に合った必要最低限の希望額で申し込むことが、審査通過の可能性を高める上での一つのコツです。

申込情報は正確かつ正直に記入する

申し込みフォームに入力する全ての情報は、間違いなく正確に、正直に記入することを徹底してください。

情報の不備や虚偽は、審査落ちの直接的な原因となります。

年収を多く見せかけたり、他社借入を隠したりする行為は絶対にやめましょう。

審査の過程でほぼ確実に発覚し、信用を失うだけです。

正確かつ正直な情報入力は、審査をスムーズに進め、通過可能性を高めるための基本中の基本ですよ。

セブン銀行カードローンの申込から審査・借入までの流れ

次に、セブン銀行カードローンの申し込みから実際に借入ができるようになるまでの流れを解説します。

セブン銀行カードローンの審査に落ちた時は中小消費者金融がおすすめ

セブン銀行カードローンの審査に通らなかった場合や、審査に強い不安を感じている場合でも、諦める必要はありません。

正規の金融機関の中には、中小規模の消費者金融という選択肢があります。

中小消費者金融がおすすめな理由

中小消費者金融は、独自の審査基準を持っていることが多いです。

申込者一人ひとりの現在の状況をより重視して、柔軟に融資を検討してくれる可能性があります。

そのため、大手で審査に通らなかった人でも、中小業者であれば借入できる可能性があります。

どこも貸してくれない時の強い味方になってくれますよ。

おすすめの中小消費者金融3選

ここでは、金融庁に正規登録されており、比較的柔軟な審査が期待できるとされる中小消費者金融を3社紹介します。

セントラル｜初回30日間無利息＆即日融資OK！

セントラルは大手に並ぶ高い性能を持つ中小消費者金融です。

そのスペックは、金利は年4.8～18.0%で最大融資額は300万円と超優秀。

さらに初回利用時は最大30日間無利息サービスも提供しており、大手と全く変わらない条件を用意しています。

即日融資にも対応しているのもうれしいポイント。

金融庁の登録を受けた正規の貸金業者なので安全性も高く安心して利用できる金融業社です。

審査に関して、「債務整理して二年ほどだが20万円融資してもらえた」という驚きの体験談もあります​。

もちろん誰でもOKというわけではありませんが、「大手でダメだったけどセントラルでは借りられた」という声は少なくありません。

項目	内容
運営会社	株式会社セントラル
公式HP	http://www.011330.jp
運営歴	52年
金融番号	日本貸金業協会会員 第001473号
本社住所	愛媛県松山市河原町9-2　クロカワビル2F
営業時間	自動契約コーナー 月曜から金曜 8：00～21：00 土日祝日 8：00～18：00 ATMコーナー年中無休 7：00～24：00
借り入れまでの時間	平日14時までのお申し込みで即日振込が可能

フクホー｜他社借入が複数あってもOK！

フクホー最大の特徴は審査方式に「加点方式」を採用している点です。

フクホーの加点方式について
現在の収入や借入状況などをそれぞれスコア化して総合的に審査を行います。
現在の債務状況や過去の信用情報が原因で自動的に審査に落ちることはありません。

現在の返済能力が認められれば、ブラックの方でも十分い審査に通過することができます。

貸付条件は金利4.9%～20.0%、融資限度額は最大300万円と少々高めの金利設定ですが、中々審査に通らない方にとっては貴重な借入先になるでしょう。

フクホーは金融庁に認められた貸金業社であり、50年以上の営業実績があるので安心して利用できますよ。

項目	内容
運営会社	フクホー株式会社
公式HP	https://fukufo.co.jp/about_us.php
運営歴	58年
金融番号	日本貸金業協会会員第001391号
本社住所	大阪市浪速区難波中三丁目9番5号 福宝ビル
営業時間	平日9:00～18:00
借り入れまでの時間	即日融資可

\\\ブラックの方でも借りれる可能性がある！///

フタバ｜大手よりも低金利で借入可能！

フタバの強みはなんといってもその金利の低さ。

金利は年14.959％～17.950％と上限金利は18%を切ります。

これは、大手よりも低い水準で中小消費者金融の中では群を抜いて低い金利です。

返済回数も最大72回まで設定できるのも嬉しいポイントで、月々の返済の負担を軽減することも可能。

ただ、審査に関しては、他の中小消費者金融よりも少し厳しめなようです。

審査に自身のある方はフタバに申し込むと他よりもお得に借りることができますよ。

項目	詳細
運営会社	フタバ株式会社
公式HP	https://www.822828.jp
運営歴	約30年以上 (設立：1990年)
金融番号	受信者確認要
本社住所	北海道札幌市中央区北1条西4丁目1番地
営業時間	月～金 9:00～18:00
借り入れまでの時間	即日融資可能

\\\低金利で借りれる！///

セブン銀行カードローンの審査に関するよくある質問

最後に、セブン銀行カードローンの審査に関するよくある質問ついて回答します。

【まとめ】セブン銀行カードローンの審査は甘い？

セブン銀行カードローンの審査が「甘い」という噂は誤解であり、銀行および保証会社（アコム）によるしっかりとした審査が行われます。

しかし、申込条件を満たし、審査基準を理解して対策を行えば、通過できる可能性は十分にあります。

もし審査に不安が大きい場合や、残念ながら審査に落ちてしまった場合は、安易に諦めたり、危険な業者に手を出したりしないでください。

信頼できる正規の中小消費者金融に相談することも、有効な選択肢ですよ。

いずれにしても、借入は計画的に行い返済計画をしっかり立てることが最も重要なので、十分に注意してくださいね。