もうヤミ金しかない？お金を安全に借りるには？闇金もソフト闇金も危険な理由を解説

• 「ヤミ金以外に頼る先がない…」
• 「ソフト闇金なら大丈夫？」

結論、どんなに状況が悪くてもヤミ金・ソフト闇金は利用してはいけません。

ヤミ金・ソフト闇金には、多くのリスクがあり、一度利用すると取り返しのつかない事態になる可能性も。

しかし、「ヤミ金・ソフト闇金以外に借り先がない」という人は少なくないのではないでしょうか。

そこで本記事では、「ヤミ金・ソフト闇金以外でブラックの人がお金を借りられる方法」について徹底解説します。

この記事を読めば、ヤミ金・ソフト闇金以外で今のあなたの状況を解決する方法を見つけることができるはずです。

もうヤミ金しかない？ヤミ金のリスクと危険性

ヤミ金＝違法貸金業社

ヤミ金とは、国や都道府県知事の許可・認可を得ていない違法な貸金業社を指します。

これらの業者を利用には以下のような危険性が伴います。

ヤミ金の危険性①｜法外な利息の請求

ヤミ金業社は、貸金業法が定める上限金利20%を大きくオーバーした金利で貸付を行います。

例えば、ドラマや映画で借り入れたお金の利息を10日で10％「トイチ」で返済するシーンを見たことはありませんか。

闇金の法外な利息の例(トイチの場合)
10万円を借りた場合、10日後に1万円の利息を支払う

しかし、「トイチ」だけではなく、「トヨン（10日で40％）」や「トゴ（10日で50％）」といった異常に高い利息を設定する業者も存在します。

わずか1ヶ月で借りたお金の2倍以上の借金になっているケースも珍しくありません。

ヤミ金の危険性②｜完済させてもらえない

「10万円程度なら闇金から借りても、すぐに返済すれば問題ないだろう」と安易に考えてはいけません。

ヤミ金やソフト闇金は、利用者から法外な利息を長期間取り続けることを目的としているため、あらゆる手段を駆使して返済を阻止します。

例えば、「完済には事前連絡が必要」「書類に不備がある」等、理由をつけて元金の返済を受け付けません。

1度借りると「返済地獄」に陥ることが多いため、闇金やソフト闇金の利用は非常に危険です。

ヤミ金の危険性③｜嫌がらせ行為を受ける

一般的に闇金業者は「反社会的勢力」とし、「暴力的な取り立て」を連想します。

ただ、取り立ての際に自宅におしかけて脅迫的な取り立てをすることは少なくなりました。

しかし、現在ではLINEやTwitterなどのSNSを通じて執拗に取り立て行為を行うケースが増えています。

また、借金の事実を知人等に言いふらすなどのプレッシャーをかけることもあります。

ヤミ金の危険性④｜犯罪行為への加担を強要される

ヤミ金業者は、利息の返済が滞っている利用者に対し、返済と引き換えに犯罪行為への加担を強要することがあります。

例えば、「特殊詐欺への加担」「違法薬物の運び屋」「振り込め詐欺等の受け子・出し子」などです。

これらの行為は全て犯罪行為であり、発覚すれば逮捕され重い刑事罰を受けます。

ヤミ金とソフト闇金の違い

「ソフト闇金」は、「闇金」と同様に国・都道府県知事の認可を得ずに営業する違法業者ですが、主な違いとして以下が挙げられます。

「闇金」や「ソフト闇金」も「ヤミ金」同様に、法外な利率での貸付けを行います。

「ソフト」との名称にも関わらず、その実態は「ヤミ金」と変わりません。

一度借入れをすると、抜け出せない「返済地獄」に陥る可能性が高まります。

「もうヤミ金しかない…」と思ったら検討すべき！お金を借りる手段3つ

資金調達の手段がなくなった時、「もうヤミ金しかない…」と感じるかもしれませんが、ヤミ金からの借入れは絶対に避けるべきです。

ここでは、ブラックの人でも借りれる信頼性のある制度や金融業者から安全に資金を調達する方法を紹介します。

中小の消費者金融を利用する

中小消費者金融＝ブラックの人でも審査に通る可能性がある

「今すぐ10万円が必要」「過去に審査落ちしてしまった」そんな人は、審査が通りやすい「中小消費者金融業者」を検討してみましょう。

中小消費者金融は独自の審査基準を設けており、プロミスなどの大手よりも審査が甘め。

ブラックの人でも審査に通ると評判です。

ここでは、中小消費者金融の中でも特に審査に通りやすい3社を厳選しました。

いずれも金融庁に登録されている正規の金融業社なので安心して借りることができますよ。

業者名	オンライン申込	借入額に応じた金利	融資限度額	無利息サービス
セントラル	可能 公式サイト	・1万円～100万円未満：4.8～18％ ・100万円以上：4.3～15％	1万円〜300万円	あり（30日間無利息）
フクホー	可能 公式サイト	・5万円～10万円未満：7.3～20％ ・10万円～100万円未満：7.3～18％ ・100万円以上：7.3～15％	5万円〜200万円	なし
フタバ	可能 公式サイト	・1万円～10万円未満  14.959％～19.945％ ・10万円～50万円       14.959％～17.950％	1万円〜50万円	あり（30日間無利息）

セントラル

セントラルは大手に並ぶ高い性能を持つ中小消費者金融です。

そのスペックは、金利は年4.8～18.0%で最大融資額は300万円と超優秀。

さらに初回利用時は最大30日間無利息サービスも提供しており、大手と全く変わらない条件を用意しています。

即日融資にも対応しているのもうれしいポイント。

金融庁の登録を受けた正規の貸金業者なので安全性も高く安心して利用できる金融業社です。

審査に関して、「債務整理して二年ほどだが20万円融資してもらえた」という驚きの体験談もあります​。

もちろん誰でもOKというわけではありませんが、「大手でダメだったけどセントラルでは借りられた」という声は少なくありません。

項目	内容
運営会社	株式会社セントラル
公式HP	http://www.011330.jp
運営歴	52年
金融番号	日本貸金業協会会員 第001473号
本社住所	愛媛県松山市河原町9-2　クロカワビル2F
営業時間	自動契約コーナー 月曜から金曜 8：00～21：00 土日祝日 8：00～18：00 ATMコーナー年中無休 7：00～24：00
借り入れまでの時間	平日14時までのお申し込みで即日振込が可能

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フクホー

フクホー最大の特徴は審査方式に「加点方式」を採用している点です。

フクホーの加点方式について
現在の収入や借入状況などをそれぞれスコア化して総合的に審査を行います。
現在の債務状況や過去の信用情報が原因で自動的に審査に落ちることはありません。

現在の返済能力が認められれば、ブラックの方でも十分い審査に通過することができます。

貸付条件は金利4.9%～20.0%、融資限度額は最大300万円と少々高めの金利設定ですが、中々審査に通らない方にとっては貴重な借入先になるでしょう。

フクホーは金融庁に認められた貸金業社であり、50年以上の営業実績があるので安心して利用できますよ。

項目	内容
運営会社	フクホー株式会社
公式HP	https://fukufo.co.jp/about_us.php
運営歴	58年
金融番号	日本貸金業協会会員第001391号
本社住所	大阪市浪速区難波中三丁目9番5号 福宝ビル
営業時間	平日9:00～18:00
借り入れまでの時間	即日融資可

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フタバ

フタバの強みはなんといってもその金利の低さ。

金利は年14.959％～17.950％と上限金利は18%を切ります。

これは、大手よりも低い水準で中小消費者金融の中では群を抜いて低い金利です。

返済回数も最大72回まで設定できるのも嬉しいポイントで、月々の返済の負担を軽減することも可能。

ただ、審査に関しては、他の中小消費者金融よりも少し厳しめなようです。

審査に自身のある方はフタバに申し込むと他よりもお得に借りることができますよ。

項目	詳細
運営会社	フタバ株式会社
公式HP	https://www.822828.jp
運営歴	約30年以上 (設立：1990年)
金融番号	受信者確認要
本社住所	北海道札幌市中央区北1条西4丁目1番地
営業時間	月～金 9:00～18:00
借り入れまでの時間	即日融資可能

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質屋を利用する

質屋＝高価な品物を担保にお金を借りる

質屋では、自分の持っている品物を担保にお金を貸してもらうことが可能。

質屋の最大のメリットは審査がないことです。

無職・長期延滞中の人でも価値のある品物を持っていればお金を借りることが可能。

借入可能額は一般的に品物の査定額の7〜8割程度に設定されています。

借入可能額の例
査定額5万円のネックレス→3万5千円〜4万円
査定額20万円の腕時計→14万円〜16万円

ほとんどの質屋が即日融資に対応しているのも嬉しいポイント。

ただし、質屋の金利は一般的な消費者金融よりも高く設定されています。

質屋はすぐに現金が必要で返済の目処がある人におすすめです。

公的融資制度を利用する

公的融資制度＝国や自治体から低利子でお金を借りる

公的融資制度とは、国・地方自治体や日本政策金融公庫等の公的な金融機関から融資を受けることができます。

具体的に以下のような制度があります。

制度名	対象者	支援内容
生活困窮者自立支援制度	生活に困難を抱える方	就労支援、住居確保などをサポート
生活福祉資金貸付制度	低所得者、高齢者、障害者	生活費、教育費などを無利子または低利子で貸付
住居確保給付金	収入減少で住居を失う恐れがある方	家賃相当額を一定期間支給
求職者支援資金融資制度	職業訓練受講給付金の支給決定を受け、かつ求職者支援資金融資要件確認書の交付を受けた者	月額5万円または10万円 （配偶者などの有無により異なる）
母子父子寡婦福祉資金貸付金	母子家庭、父子家庭、寡婦	生活費、教育費、住宅資金などを無利子または低利子で貸付

公的融資制度の利子は1.5%程度で返済時の負担を軽くすることが可能。

また、融資対象者であればブラックの人であっても借りることができます。

ただし、融資実行までに時間がかかること難点です。

「もうヤミ金しかない…」と思った時の最終手段は「債務整理」

既に借金が多額に上っている人は「債務整理」を検討すべき段階かもしれません。

債務整理には、「任意整理」「個人再生」「自己破産」「特定調停」などの方法があります。

以下で、それぞれの方法について解説していきます。

任意整理

任意整理＝現在の借金を分割払いに変更する方法

任意整理とは？
弁護士が裁判所などを利用しないで、貸金業者と直接和解交渉し、長期の分割払いで支払う方法を任意整理といいます。
任意整理の際、貸金業者からの借入れには、利息制限法の定めを超える利息がついていることが多いので、この部分について減額を求めることになります。その上で、残った債務を長期の分割にて支払っていく方法です。
引用：東京弁護士会

任意整理は比較的手続きが簡単で費用も低めなので、借金問題の初期段階でまず検討される手続きです。

ただし、任意整理後も元本を返す必要があるため、「整理後の返済を継続できること」が前提条件です。

利息をカットしても返済が困難な場合は、次に述べる個人再生や自己破産を検討する必要があります。

個人再生

個人再生＝借金の元本を最大5分の1程度減額する

個人再生とは？
個人再生手続とは，借金などの返済ができなくなった人が，全債権者に対する返済総額を少なくし，その少なくなった後の金額を原則3年間で分割して返済する再生計画を立て，債権者の意見を聞いたうえで裁判所が認めれば，その計画どおりの返済をすることによって，残りの債務(養育費･税金など一部の債務を除く)などが免除されるという手続です。
引用：裁判所

個人再生が認可されれば、借金が大幅に減額され生活再建への大きな一歩となります。

借金総額が大きすぎて任意整理では完済できないケースでは、次の紹介する自己破産を検討すると良いでしょう。

自己破産

自己破産＝現在の借金を全て免除

自己破産とは？
裁判所に申立をして、最終的に借金の返済を免除してもらう方法を自己破産といいます。 利息制限法の定めを利用して債務を圧縮しても残債務が多く残り、弁済が困難な場合に自己破産を検討します。
破産手続は、貸主（債権者）に支払ができない借主（債務者）の申立により、裁判所が破産手続の開始を決定し、その後、免責手続の中で負債の免除を受けます。 
引用：東京弁護士会

自己破産は強力な債務整理手段であり、借金問題の「最終手段」と言えます。

収入や資産状況によっては裁判所から実際に多くの人が免責を得ています。

ただ、デメリットも大きいので、「財産より借金の清算を優先せざるを得ない」と判断した場合に踏み切るべきでしょう。

【まとめ】もうヤミ金しかない？

本記事では、「ヤミ金」から借入れする際のリスクと、「ヤミ金」に手を出す前に検討したい借入れ方法について紹介してきました。

どこからも融資を受けられなくなると、「闇金を利用しよう」と思うかもしれませんが、この記事で説明した通り、それは非常にリスクが高い方法です。闇金を利用すると、法外な金利で苦しむことになり、一度借りると借金が急増する可能性が高まります。

さらに、過度な取り立てによって、精神的・肉体的なストレスを受けることになるでしょう。そういったリスクのある手段よりも、この記事で紹介した中小の消費者金融やキャッシング枠の利用を検討してみてください。

また、借金の悩みがある場合、適切な専門家や公的な組織への相談をおすすめします。違法な方法や闇金の利用は避け、正当な手段での債務整理を心掛けましょう。