お金を借りるアプリを徹底比較【2024年版】スマホだけでお金を借りる方法を解説

一部のガラケーユーザーを除けば携帯電話の多くはスマホとなっており、私たちの生活にも「アプリ」が普通に浸透しています。

アプリとは、「アプリケーション」の略で、ゲームやメール、音楽プレイヤーといったOS上で動くソフトウェアのことを意味します。もともとはパソコンかの世界から生み出された言葉ですが、iPhoneやスマートフォンの登場をきっかけにアプリという略語の形で一気に知名度が上がりました。

（引用元：アプリとは何だろう？スマホ用語を分かりやすく解説します│【とはリサーチ】）

確かに料理を調べるときや音楽を聴くとき、XやインスタなどのSNSを見るときもアプリを開きますし、英語を話したい人は英会話アプリ、気になる異性を探す時にはマッチングアプリなど、自然に様々なアプリを開いています。

アプリは非常に便利なのは誰でも知っていることですが、お金を借りる方法としてもアプリは今注目されている借入方法になっています。アプリでお金を借りると何が良いのか？メリットをとりあえず知りたい人へ結論から先に書いて、その後に詳しく解説していきます。

お金借りるアプリ最大のメリットはスマホATM取引

アプリを使ってお金を借りる一番のメリットは、スマホATM取引が可能になることです。

スマホATM取引とは、セブン銀行ATMやローソン銀行ATMでスマートフォンにインストールしたアプリを使って、キャッシュカードやローンカードなしでATMで借入・返済ができる取引のことを言います。

このスマホATM取引の何が凄いかと言えば、スマホがあれば消費者金融などのローンカードを持つ必要がない点です。今まで借金をしたことがない人は、「え？それだけ？」と思うかもしれません。

しかし、ローンカードを持たずにその場で24時間即日借入ができることは、非常に画期的なことなのです。消費者金融や銀行のカードローンでも、一番便利なのはカードを使って提携ATMからすぐに借入できることです。

WEBで会員ページにログインして、自分名義の銀行口座に振込してもらう「振込融資」でも借りることができますが、その操作が手間ですし、なにより銀行振込された場合、通帳記帳をすれば借入していることがバレてしまいます。

カードローンは基本的に内緒で借りる人がほとんどだと思います。配偶者や親、兄弟などに借金を知られてしまうと、何に使っているのか？お金がなぜないのか？など必要以上に詮索されて面倒なことになります。

そのため、借りている人は極力、証拠を残したくないのです。証拠を残さない1番の方法は、カードを使って直接ATMから借入・返済をすることなのです。

カードローンはカードの保管場所や隠し場所が悩ましい問題

カードを使って提携ATMから借入や返済をした後、利用明細を破棄することが最も証拠を残さない方法なのですが、問題なのはカードの保管場所や隠し場所になります。

なぜなら、いくら証拠隠滅をしたところで、ローンカードを見られてしまえば借金をしていると一発でバレてしまうからです。そのため、ほとんどの人は財布の奥やクレジットカードの後ろなどに、こっそりと消費者金融などのカードを隠しています。

また、コンビニなどの提携ATMでキャッシングや返済する時にも、できるだけカードを見られないように人目を気にしているのです。

もし友人にカードでキャッシングしているところを見られたりしたら..。もし財布を落としてカードで借金をしてることが知られてしまったら..。

借金をしている人はこのような悩みや不安を抱えている人が多いのですが、この悩みを全部解決してくれるのが、お金借りるアプリで借入・返済ができる「スマホATM」なのです。

お金借りるアプリのスマホATM取引ならスマホさえあればOK

お金借りるアプリのスマホATMであれば、カードは必要ありませんのでスマホさえあれば、セブン銀行ATMからいつでも借入・返済ができます（カードローン会社のメンテナンス、セブン銀行のメンテナンス等を除く）。

スマホは誰でも持っている時代であり、スマホを操作しているからといって借金はバレません。

これこそがお金を借りている人にとって、待ちに待った最強の借入・返済方法と言えるのです。

お金借りるアプリを使ってスマホATM取引する流れ

お金借りるアプリを使ってセブン銀行ATMからスマホ取引するのはとても簡単です。

下記はセブン銀行公式サイトに掲載されている利用方法です。

 スマホATM取引の流れ

お金借りるアプリでおすすめは？スマホで即日借りる方法

お金を借りるアプリで有名なのは、大手消費者金融のアプリです。

銀行カードローンもアプリを出していますが、主に書類提出や残高照会程度のアプリになっており、アプリを使ってお金を借りれるのは大手消費者金融のアプリになります。

金融機関	即日融資	WEB完結	アプリで借入
プロミス	〇	〇	〇
アコム	〇	〇	〇
レイク	〇	〇	〇
アイフル	〇	〇	〇
SMBCモビット	〇	〇	〇
三井住友銀行	×	〇*	×
みずほ銀行	×	〇	×
楽天銀行	×	〇	×
新生銀行 カードローンエル	×	〇	〇
三菱UFJ銀行	×	〇	×

お金借りるアプリならプロミスのアプリローンがおすすめ

アプリでお金を借りるなら、プロミスのアプリローンがおすすめです。セブン銀行のスマホ取引はもちろん、カードレス対応なので、カード発行なしを選択すれば自宅への郵送物なしで借りることができます。

また業界最速の最短30分融資が可能となっており、振込キャッシングは原則24時間365日最短10秒で振込されます。セブン銀行のスマホ取引と振込融資のW24時間融資は利用者にとってこれ以上心強いことはありません。

メールアドレス登録とWEB利用明細の登録で、「借入日」から30日間無利息サービスがあります。

アコムやレイク、アイフルの無利息は「契約日」から無利息スタートになりますが、プロミスはお金を出金した日から無利息がスタートになりますので、顧客の利便性を最優先していることが分かります。

レイクアプリは使いやすいと人気

お金借りるアプリとしてプロミスと同等に有名なのが、レイクのアプリです。レイクアプリの特徴はアプリから申し込み完了後、最短15秒で審査結果が表示されることです。

最短15秒なので信用情報を照会しておらず、あくまで仮審査結果になりますが、信用情報・申込内容ともに申告通りで、在籍確認も問題なければレイクの仮審査は信憑性が高いと言われています。

そして、新生フィナンシャルで初めて契約した方は、借入のうち5万円までを180日間無利息または、借入の全額を60日間無利息のどちらかを選ぶことができます（どちらも契約額1~200万円まで）。5万円以下なら最大180日間無利息になるので、銀行やJAバンク、国、地方自治体からお金を借りるよりも金利は安くなります。

レイクは21時（日曜は18時）までの契約で当日振込が可能となっており、他の大手消費者金融よりも1時間程度遅くなっていますので、遅い時間に当日借入希望の人はレイクに申込するのが良いでしょう。

もちろんレイクアプリはセブン銀行のスマホATM対応となっていますので、カードなしでもスマホを使って借入・返済をすることができます。

SMBCモビットアプリは簡単で便利

SMBCモビット公式スマホアプリで申込し、WEB完結をすれば、会社はもちろん、携帯・自宅にも電話連絡なしでお金を借りることができます。そして、カード発行不要を選択することで、自宅への郵送物もなしにできるのです。

SMBCモビットの特徴は、郵送物以外に電話連絡も一切なしで借入ができる点です。そのため内緒でお金借りたい人には圧倒的におすすめと言えます。SMBCモビット公式アプリもスマホATM取引に対応していますので、モビットカード不要でアプリを使って借入・返済ができます。

また、会員専用サービス「Myモビ」は所定の返済でTポイントが貯まる「Tポイントサービス」や原則24時間365日最短3分で振込される「振込キャッシング」、限度額を増やす「増額審査申込」、返済日を変更する「約定支払日変更」など、全てのサービスが利用できます。

デメリット部分として、プロミスやレイクのように、新規申込時の無利息サービスが無い点、WEB完結の条件が他よりも多少厳しい点があります。

PayPayアプリでもお金を借りることが可能

PayPay（ペイペイ）はキャッシュレス決裁のアプリとして近年有名になっていますが、そのPayPayでもアプリ画面に「お金を借りる」アイコンより借入の申し込みができます。

お金を借りるアイコンをタップすると、PayPay銀行カードローンのページへ遷移し、申し込みや借入の手続きができるようになります（申込後は所定の審査があります）。

ちなみに、PayPay銀行（旧ジャパンネット銀行）のカードローンは消費者金融と同じ上限金利18.0％となっています。そのため都市銀行のカードローンに比べると金利は高いです。

 PayPay銀行カードローンの商品概要

名称	カードローン
ご利用いただける方	・お申込時の年齢が20歳以上70歳未満の方 ・お仕事をされていて、安定した収入のある方 ・PayPay銀行に普通預金口座をお持ちの方 ・一定の審査基準を満たし、保証会社SMBCコンシューマーファイナンス(株)の保証を受けられる方
利用使途	自由（ただし事業資金は除く）
返済方法	約定返済日当日に、お客さまのPayPay銀行の普通預金口座から自動引き落としを行います。 約定返済日の前日までに普通預金口座へ返済額をご入金ください。

LINEポケットマネーは申込から借入までアプリで完結

誰もが使っているLINEアプリも、お金を借りることが可能になっています。2019年8月にLINE株式会社はグループ会社であるLINE Credit株式会社を通じて、個人向けローンサービス「LINE Pocket Money」をAndroid版にて先行スタートしました（iOS版は9月に提供開始済み）。

LINEポケットマネーは、融資という形でLINE Pay（ラインペイ）にお金がチャージされる仕組みです。申込から借入まで全てSNS上で完結するのが特徴です。

LINE Payは加盟店でスマホ決裁したり、友人に送金できる電子マネーですが、LINE Payと銀行口座を紐づけることで、現金化することも可能になっています。そのため、LINE Payに融資する形でお金をチャージできるのが、LINEポケットマネーになります。

 LINEポケットマネーの商品概要

商号・登録番号・協会員番号	LINE Credit株式会社 登録番号 東京都知事（1）第31721号 日本貸金業協会会員 第006067号
極度額	5万円~300万円
金利（実質年率）	年3.0％~18.0％
返済方式	残高スライド元利定額リボルビング方式
返済期間・返済回数	契約極度額30万円以下の場合：1ヶ月~36ヶ月・1回~36回 契約極度額30万円超100万円以下の場合：1ヶ月~60ヶ月・1回~60回 契約極度額100万円超の場合：1ヶ月~120ヶ月・1回~120回
遅延損害金	年20.0％
担保・保証人	不要
問い合わせ先	03-6670-3941 受付時間 10：00~18：00 （土・日・祝休日・年末年始を除く） 〒141-0033 東京都品川区西品川1-1-1

銀行カードローンのアプリをおすすめしない理由

大手消費者金融のアプリは、申込から契約、借入まで可能となっていますが、銀行カードローンのアプリは、申込と書類提出ぐらいしかできないため、正直アプリのメリットはありません。

アプリを使って申込と本人確認書類（運転免許証やパスポート等）・収入証明書の提出ができる程度なので、わざわざインストールしなくても、公式サイトから申込と書類をアップロードすれば良いと思います。

アプリで返済シュミレーションや店舗・ATM検索ができますが、これもネットで出来るので大きなメリットとは言えません。

結論、銀行カードローンのアプリは現状ではおすすめしません。

三井住友銀行カードローンアプリ

銀行カードローンでおすすめなのは、三井住友銀行カードローンです。三井住友銀行カードローンは普通預金口座開設不要で融資を受けることができます。

また、融資は最短当日※に可能となっており、銀行カードローンの中でも対応が早い方です。金利も年1.5％~14.5％と銀行ならではの金利に加えて、月の最低返済額は※￥2,000からなので安心して借入ができます。

三井住友銀行ATM・提携コンビニATMはいつでも手数料無料なので、利便性抜群のカードローンです。

※毎月のご返済は、返済時点でのお借入残高によって約定返済金額が設定されます。
※最短当日融資は、申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もあります。

三菱UFJ銀行カードローンアプリ

銀行カードローンの最大手は三井住友銀行ですが、三菱UFJ銀行カードローンバンクイックも知名度は抜群です。

三菱UFJ銀行の普通預金口座なしでも申込ができ、テレビ窓口でカードを受取ることも可能なので、自宅への郵送物が気になる人はテレビ窓口を利用することをおすすめします。

三菱UFJ銀行はもちろん、提携コンビニATM手数料無料なので、手数料を気にせず借入・返済ができるのが嬉しい点です。アプリでは申込と書類提出、借入診断や返済シュミレーションができます。

お金借りるアプリのまとめ

iPhoneなどのスマホアプリでお金を借りるなら、間違いなく大手消費者金融一択です。

カードを使わず、スマホを使ってセブン銀行ATMで借入・返済ができるのは大手消費者金融だけであり、この「スマホATM」こそがアプリを使ってお金を借りる最大のメリットなのです。

LINEポケットマネーも申込から借入までがSNS上で完了するため、お金借りるアプリとしては便利です。

一方、銀行カードローンやPayPayのアプリに関しては、わざわざアプリをインストールして利用するメリットはそこまでありません。

銀行カードローンであれば申込と書類提出は公式サイトからもできますし、PayPayは「お金を借りる」アイコンから遷移して申し込めば、PayPay銀行で100日間の利息がキャッシュバックされます。

しかし、大手消費者金融のプロミスやレイクのように、利息が発生しないわけではなく、利息をあとから返金するシステムなので、本当の意味での無利息とは言えない部分があります。

簡単に言ってしまえば、セブン銀行のスマホATM取引ができなければ、アプリを使ってお金を借りるメリットは無いと言えるでしょう。