【東京 法人保険 最新ニュース】資産運用のアドバイス巡る3つの誤解…「FPは中立」「助言はタダ」あと1つは？

ニュース概要

大江英樹：経済コラムニスト

FPは「中立」ではなく
「顧客の利益」を優先するもの

　昨年末に岸田政権の「資産所得倍増プラン」の中身が明らかになった。その具体的な中身については本コラムでも取り上げたことがあるが、例えば来年から始まる新しいNISAはかなり大幅に制度が拡大されたことで、非常に使いやすく、かつ資産形成の手段としてかなり充実した内容になったと言って良いだろう。

　そんな資産所得倍増プランにおいては7本柱と表現されている主な政策が明らかになっていて、新しいNISAももちろんその中のひとつだし、iDeCoの制度拡充も入っている。

　実は今、こうした資産形成の制度とは少し異なる視点の政策が打ち出されている。それはこの7本柱の中に第3の柱として「消費者に対して中立的で信頼できるアドバイスの提供を促すための仕組みの創設」、そして第5の柱として「安定的な資産形成の重要性を浸透させていくための金融経済教育の充実」という項目があり、いずれも中立的なアドバイザーの役割が重要だとされている。

　このような文脈で「中立的なアドバイザー」の例として挙げられがちなのが「ファイナンシャルプランナー（以下FPと称す）」だ。

　しかしながら、筆者は以前から「FPが中立的なアドバイスをする」という表現はおかしいと主張してきた。なぜなら、顧客からアドバイスのフィーを頂いて業務を運営するのであれば、中立ではなく顧客の利益を最優先しなければならないはずだからだ。

　例えば弁護士という職業は依頼人の利益を最大化することが職業上の倫理であり、原告と被告の双方から中立的な立場なのは裁判官のはずだ。にもかかわらずFPが中立的なアドバイスをするということをうたうのは理由がある。

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ダイヤモンド・オンライン

 

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資産運用のアドバイス巡る3つの誤解…「FPは中立」「助言はタダ」あと1つは？

https://diamond.jp/articles/-/320977

実は資産運用のアドバイスには「誤解」が潜んでいる。「FPは中立」「助言はタダ」などがそれだ。さらに、もう一つ見落としてはいけない誤解がある。その内容を解説しよう。

亀甲来良

【経歴】
1979年生まれ　京都市出身。

同志社大学経済学部卒業後、日本ユニシス株式会社（現BIPROGY 株式会社）入社。一貫して金融機関向けITシステム開発業務に携わる。

金融システム開発の現場で、2007年～2009年頃のリーマンショックによる経済の大混乱、強烈な景気後退、資産の激減などを目の当たりにする。

その経験から、「これからの日本人の合理的な資産形成・防衛に、正しい金融リテラシーが絶対に必要」という強い思いを持ち、2011年4月　株式会社トータス・ウィンズに入社。

中小企業に特化したリスクマネジメント対策のコンサルタントとして、500社以上の中小企業、1,000人以上の保険相談業務に携わる。2015年、代表取締役就任。

法人保険活用WEBサイト『点滴石を穿つ』を運営する一方で、法人向け保険代理店として、東京都中央区を中心にコンサルティング活動を行なう。

【趣味】
美術館巡り、千葉ロッテマリーンズの応援

【自己紹介】
中小企業向けの金融商品が数多ある中で、わたしは一貫して『100％顧客優位な商品選び』をポリシーに中小企業経営者向けの保険活用プランニングを行なってきました。

これまでのキャリアでの最大の学びは、『お金やお金の流れに関する知識や判断力＝「金融リテラシー」は、私たちが社会の中で経済的に自立し、生き抜くために必要不可欠』ということです。

そして金融・保険に携わるプロとして、何よりお客様に対する誠実さ・真心・信頼関係より大切なものはないと考えています。

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