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ニュース概要
配偶者が亡くなると「相続」が始まります。とはいえ実際に相続人のひとりとして遺産相続を進める立場になった場合、大半の人はどうすればよいか理解していないかもしれません。相続トラブルを回避するには、どのようなポイントに注意すべきなのでしょうか？ 本稿では、上谷さくら弁護士の著書『新おとめ六法』（KADOKAWA）より一部抜粋して、相続の注意点について、ケース別に解説します。
手続き：配偶者に先立たれたときにすべきこと
配偶者が自宅で亡くなったときはまず、かかりつけ医がいれば連絡しましょう。特に病気もなくて自宅で亡くなった場合は、救急車を呼ぶか、警察に連絡しましょう。死亡が確認されたら、死亡診断書や死体検案書を作成してもらいます。
事件性があれば、司法解剖などが必要な場合もあります。この死亡診断書は死亡届と一体になっていますので、死亡届に必要事項を記入して、配偶者が亡くなってから7日以内に役所に提出してください。
解説：相続するのはどんなもの？
配偶者が亡くなると、相続が始まります。財産の内容によって、相続財産になるものとならないものがあります。
たとえば、生命保険の死亡保険金は、保険契約の対価として支払われるので、相続の対象ではありません。ただし、相続税の対象にはなるので注意が必要です。
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【経歴】
1979年生まれ 京都市出身。
同志社大学経済学部卒業後、日本ユニシス株式会社（現BIPROGY 株式会社）入社。一貫して金融機関向けITシステム開発業務に携わる。
金融システム開発の現場で、2007年～2009年頃のリーマンショックによる経済の大混乱、強烈な景気後退、資産の激減などを目の当たりにする。
その経験から、「これからの日本人の合理的な資産形成・防衛に、正しい金融リテラシーが絶対に必要」という強い思いを持ち、2011年4月 株式会社トータス・ウィンズに入社。
中小企業に特化したリスクマネジメント対策のコンサルタントとして、500社以上の中小企業、1,000人以上の保険相談業務に携わる。2015年、代表取締役就任。
法人保険活用WEBサイト『点滴石を穿つ』を運営する一方で、法人向け保険代理店として、東京都中央区を中心にコンサルティング活動を行なう。
【趣味】
美術館巡り、千葉ロッテマリーンズの応援
【自己紹介】
中小企業向けの金融商品が数多ある中で、わたしは一貫して『100％顧客優位な商品選び』をポリシーに中小企業経営者向けの保険活用プランニングを行なってきました。
これまでのキャリアでの最大の学びは、『お金やお金の流れに関する知識や判断力＝「金融リテラシー」は、私たちが社会の中で経済的に自立し、生き抜くために必要不可欠』ということです。
そして金融・保険に携わるプロとして、何よりお客様に対する誠実さ・真心・信頼関係より大切なものはないと考えています。
皆さんが安心して納得できる金融商品選びができるよう、わかりやすい記事を書き続けることで貢献していきます。
トータスウィンズさんとのご縁は、トータスウィンズ創業前に先代社長の亀甲さんを知人から紹介いただいたことからはじまり25年ほどになります。
亀甲さんは、それまでの保険募集人の方々とは第一印象から違っておりました。
それまでは、万一の死亡保障の提案をうけることが圧倒的に多かったのですが、亀甲さんは、財務リスクマネジメントを第一に考え、法人保険と個人保険を全く別のものとして提案されました。
会社の浮き沈みに対して、どのような保険を導入し、どうやってリスクヘッジするか。
具体的な効果を数値化して丁寧に案内いただけたので、保険の仕組みを理解して安心して手続きが出来ました。
当社は創業34年目になりますが、その間、会社は良い時ばかりではなく予期せぬことで業績に大きな影響を及ぼすこともありました。
そのような時に生命保険を活用することで経営が安定し、会社を守ること、社員を守ることが出来る仕組みは、会社継続にはなくてはならないものだと思います。
しかしながら、多くの商品の中から最適な保険を選択するのは専門家ではないと非常に困難ですから、常に最新情報をバージョンアップしている法人保険のプロからアドバイスをいただけることは助かります。
また、トータスさんは、事務手続きや会計知識が豊富なので経理処理なども迅速に回答いただけるのも心強いです。
これからもしっかりサポートしていただきたいと思います。
アトミック株式会社
代表取締役 塚本 正則様
2020年初頭からのコロナ禍による影響は誰もが予想しえないものでした。
当社のバンケット＆ブライダル事業、エンターテイメントサービス事業は、ホテルやテーマパークにお越しになったゲストに楽しんで頂くサービスです。
基本的に人が集まることにより成り立つ事業ですからコロナ禍で人の流れが止まったことによる影響は非常に大きく、まったく予期せぬ売上減少に見舞われました。
そのなかで救いのひとつとなったのが、平時より万一のときに備えて積み立てていた法人保険の存在でした。
保険を使った一時的な借り入れ・一部取り崩しなど、短期間に複数の効果的な資金対策を打つことができたのです。
法人で保険加入していて本当に良かったと、改めて実感した出来事でした。
中長期的な経営の安定のために、生命保険は欠かすことのできないリスクマネジメント手法のひとつだと思います。
ただし生命保険と一言で言っても本当に様々な商品がありますし税務は複雑で、わたしたちからすれば何が自社にあっているか判断が難しいのが正直なところです。
トータス・ウィンズさんは保険代理店のプロとしての知見をお持ちでありながら、当社目線に立って最適な商品を、適切な手法で活用することを勧めてくださる点が魅力だと思います。
これからも全面的にサポートして頂きたいです。
株式会社東芸エンタテイメンツ
代表取締役 高橋 琢也様
当社は「あなたのための一生涯のパートナー」を目指すというビジョンのもと、個人事業主から上場企業まで幅広いクライアント層にサービス提供する、税務と法務を兼ね備
えた総合コンサルティングファームです。
税理士法人で働く税理士には、税理士法上の税務に関する業務のほか、経営コンサルタントとしての役割が求められます。
私たちには中小企業経営者の相談相手として、経営者目線で物事を考えることが欠かせません。
昨今、中小企業の事業環境は大きく変化しています。経営者の高齢化、事業承継ニーズの拡大、資産課税の強化、コロナ禍や大災害などに対する緊急対策資金需要の増大など、経営リスクマネジメントの必要性は高まるばかりです。
そんな中で、如何に有利な保険を活用するか。
トータス・ウィンズさんとは、もう10年以上のご縁になります。
弊社のクライアント様への法人保険ご提案はもちろんのこと、弊社の社員向けの保険でもお付き合いしています。
法人保険＝節税と考えられがちですが、その使い方は会社に資産を残す、経営者・社員の保障、資産運用、相続対策など非常に多岐に渡ります。
社長に節税のニーズが多いことは確かですが、保険契約も商品によって様々ですし、何よりクライアント様の経営にあったものでなければなりません。
クライアントに合わせた柔軟なご対応や、時世にあわせた情報ご提供など中小企業の経営を鑑みた姿勢が、10年の長きに渡って信頼関係を築けた理由だと思います。
今後とも、適正な保険プランニングと長期契約に欠かせないメンテナンスをお願いしたいです。
マックス総合税理士法人
代表社員 川合 宏一様
前のご担当の方が当時の私の部下で、その後を引き継いでくれたのが亀甲来良さんです。
その後ずっと法人契約をして貰ってもう10年近くになります。
亀甲さんは法人向けの面白い保険をいろいろ持ってきてくれるので、大いに助かるところもあり、これからは資産運用系のプランも面白いかなと思います。
もちろん基本的には法人でのご契約をお預けしている訳ですから、そのあたりをきっちりメンテナンスして頂いているところが長い信頼関係に繋がっています。
当社ハウセットは、理想の住まいを理想の価格でお客様にご提案する会社です。
ハウセットがご提供する分譲住宅でこだわるところは、ただデザインに優れているだけではなく、そこに住まう方が楽しく快適に暮らし安心して暮らすことができる性能です。
そしてもうひとつ、ハウセットが一番こだわるところは、アフターサービスやお客様フォローに対してです。対応忘れや遅れが無いように社員にはうるさく指導します。
きちんとタイミングを見計らってご案内しないとダメなんです。
そういったところはハウセットがお客様にご提供するサービスと全く同じく、トータス・ウィンズさんにも通ずるところだと思います。
保険は、少しでもタイミングをずらしてしまうと大変なことにも成りかねません。
メリット・デメリット踏まえて適切にご案内されることは、どんなお客様に対しても、大切なことだと思います。
これからも、当社の状況を見極めてのご案内を宜しくお願い致します。
株式会社ハウセット
代表取締役 三宅 晃様
