【東京 法人保険 最新ニュース】「お宝個人年金」を搾り尽くす裏ワザ2選！受給額アップの知られざる手法

【ニュース概要】

深田晶恵：ファイナンシャルプランナー（CFP）、生活設計塾クルー取締役

金利が高い時代に契約した個人年金は、今では考えられないほど高い予定利率が約束されている。この「お宝個人年金」のお得度を搾り尽くす裏ワザが二つある。意外と知られていない受給額アップの手法をお伝えしたい。（ファイナンシャルプランナー〈CFP〉、生活設計塾クルー取締役　深田晶恵）

「予定利率5.5％」の個人年金で保険料の増額に成功！

先日、旧知の知人Aさん（55歳・男性）に数年ぶりに会ったら「深田さんにいい報告がある」とうれしそう。バブル期に契約した予定利率5.5％の「お宝個人年金」を持っていたAさん。その個人年金について「契約時の予定利率のままで保険料を増額できた！」と、私もうれしくなる話を聞けた。

つまりAさんは、個人年金に積み立てる保険料を、今となっては超破格である5.5％の予定利率のまま増やすことができた。その結果、将来受け取れる個人年金が大幅にアップしたというわけだ。

10年前に私が執筆した住宅ローンの本を読み、かなり真剣に見直しに取り組んだ結果、本来65歳に終える予定だったローンを54歳で完済できたそうだ。住宅ローンの毎月返済額の支出がなくなった分、老後資金作りに充てようと思って個人年金の増額プランを考えたという。

その結果、「お宝保険」は一段と「お宝度」が増すことになった。

【Aさんの個人年金の契約内容】
◆商品概要「10年保証付終身年金　逓増型」
・月払い保険料は1万1480円、60歳払い込み満了
・60歳より年金額を生きているかぎり受け取れる「終身タイプ」（10年間の保証期間あり）
・基本年金額は年間50万円、2年目から基本年金額の毎年5％が増額される「逓増型」

◆見直し後
・55歳の誕生月直前に増額し、月払い保険料は16万1710円に
・その結果、基本年金額は2倍の年間100万円。2年目からは基本年金額の5％が毎年増額され、80歳時は200万円、90歳まで生きると250万円になる

お宝保険のお得度をさらに高める方法は二つあるのだが、実はあまり知られていない。今回の記事は1990年代に契約した個人年金保険を持っている人は必読だ。さっそく二つのワザを紹介しよう。

（本文の続きは、以下のリンク先にあります）

ダイヤモンド・オンライン

「お宝個人年金」を搾り尽くす裏ワザ2選！受給額アップの知られざる手法

https://diamond.jp/articles/-/307515?utm_source=daily_dol&utm_medium=email&utm_campaign=20220804

金利が高い時代に契約した個人年金は、今では考えられないほど高い予定利率が約束されている。この「お宝個人年金」のお得度を搾り尽くす裏ワザが二つある。意外と知られていない受給額アップの手法をお伝えしたい。

亀甲来良

【経歴】
1979年生まれ　京都市出身。

同志社大学経済学部卒業後、日本ユニシス株式会社（現BIPROGY 株式会社）入社。一貫して金融機関向けITシステム開発業務に携わる。

金融システム開発の現場で、2007年～2009年頃のリーマンショックによる経済の大混乱、強烈な景気後退、資産の激減などを目の当たりにする。

その経験から、「これからの日本人の合理的な資産形成・防衛に、正しい金融リテラシーが絶対に必要」という強い思いを持ち、2011年4月　株式会社トータス・ウィンズに入社。

中小企業に特化したリスクマネジメント対策のコンサルタントとして、500社以上の中小企業、1,000人以上の保険相談業務に携わる。2015年、代表取締役就任。

法人保険活用WEBサイト『点滴石を穿つ』を運営する一方で、法人向け保険代理店として、東京都中央区を中心にコンサルティング活動を行なう。

【趣味】
美術館巡り、千葉ロッテマリーンズの応援

【自己紹介】
中小企業向けの金融商品が数多ある中で、わたしは一貫して『100％顧客優位な商品選び』をポリシーに中小企業経営者向けの保険活用プランニングを行なってきました。

これまでのキャリアでの最大の学びは、『お金やお金の流れに関する知識や判断力＝「金融リテラシー」は、私たちが社会の中で経済的に自立し、生き抜くために必要不可欠』ということです。

そして金融・保険に携わるプロとして、何よりお客様に対する誠実さ・真心・信頼関係より大切なものはないと考えています。

皆さんが安心して納得できる金融商品選びができるよう、わかりやすい記事を書き続けることで貢献していきます。