【東京 法人保険 最新ニュース】115行の仕組み債・ファンドラップ実態調査へ　全銀協

【ニュース概要】

全国銀行協会は仕組み債やファンドラップなど運用商品の販売をめぐる実態調査に乗り出す。加盟行へのアンケートで現状を把握し、健全化に向けた議論のたたき台とする。日本証券業協会も仕組み債のリスクを正確に伝えるよう指針を改める方針だ。政府が掲げる資産所得倍増プランの実現性を高めるためにも、業界団体が実効性のある措置を講じられるかが重要になる。

仕組み債は金融派生商品（デリバティブ）を使い、国債や社債より高い利回りが出るよう設計した金融商品。あらかじめ定めた水準（ノックイン価格）を下回ると償還時に元本割れが発生するなど、ハイリスク・ハイリターンの性格を持つ。法人向けの商品だったが、いまでは個人投資家も購入できる。

この商品に注目が集まるのは、米欧の金融引き締めで市況が不安定になっているためだ。アマゾン・ドット・コムや楽天グループなど日米の主力株を参照する仕組み債でノックインが生じたほか、トルコリラやブラジルレアルに関連した仕組み債の6月末時点における評価損益は大幅なマイナスだった。今後の為替水準によるが、償還を迎えると損失が表面化する可能性がある。

こうしたリスクを顧客に正しく伝えているのか金融庁が疑念を強めていることも踏まえ、全銀協は約115行を対象に販売の実態を尋ねる調査票を送り始めた。過去5年間にわたる仕組み債の販売額や苦情を受けた件数、とりわけリスクが高いとされるEB債（他社株転換社債）や新興国通貨リンク債の構成比、ノックインが生じた割合などを調べる。

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日本経済新聞

115行の仕組み債・ファンドラップ実態調査へ　全銀協

https://www.nikkei.com/article/DGXZQOUB050TG0V01C22A0000000/?unlock=1

全国銀行協会は仕組み債やファンドラップなど運用商品の販売をめぐる実態調査に乗り出す。加盟行へのアンケートで現状を把握し、健全化に向けた議論のたたき台とする。日本証券業協会も仕組み債のリスクを正確に伝えるよう指針を改める方針だ。政府が掲げる資産所得倍増プランの実現性を高めるためにも、業界団体が実効性のある措置を講じられるかが重要になる。仕組み債は金融派生商品（デリバティブ）を使い、国債や社債より

亀甲来良

【経歴】
1979年生まれ　京都市出身。

同志社大学経済学部卒業後、日本ユニシス株式会社（現BIPROGY 株式会社）入社。一貫して金融機関向けITシステム開発業務に携わる。

金融システム開発の現場で、2007年～2009年頃のリーマンショックによる経済の大混乱、強烈な景気後退、資産の激減などを目の当たりにする。

その経験から、「これからの日本人の合理的な資産形成・防衛に、正しい金融リテラシーが絶対に必要」という強い思いを持ち、2011年4月　株式会社トータス・ウィンズに入社。

中小企業に特化したリスクマネジメント対策のコンサルタントとして、500社以上の中小企業、1,000人以上の保険相談業務に携わる。2015年、代表取締役就任。

法人保険活用WEBサイト『点滴石を穿つ』を運営する一方で、法人向け保険代理店として、東京都中央区を中心にコンサルティング活動を行なう。

【趣味】
美術館巡り、千葉ロッテマリーンズの応援

【自己紹介】
中小企業向けの金融商品が数多ある中で、わたしは一貫して『100％顧客優位な商品選び』をポリシーに中小企業経営者向けの保険活用プランニングを行なってきました。

これまでのキャリアでの最大の学びは、『お金やお金の流れに関する知識や判断力＝「金融リテラシー」は、私たちが社会の中で経済的に自立し、生き抜くために必要不可欠』ということです。

そして金融・保険に携わるプロとして、何よりお客様に対する誠実さ・真心・信頼関係より大切なものはないと考えています。

皆さんが安心して納得できる金融商品選びができるよう、わかりやすい記事を書き続けることで貢献していきます。