【東京 税対策 最新ニュース】つみたてNISA「今年始める人がやらないほうがいいこと」新NISAへの移行と注意点3つ

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執筆者　苛原 寛

昨今の投資ブームを受け、今年からつみたてNISAを始めようと考えている人も多いかもしれません。

一方で、2024年から新NISAが始まる予定ですから、新NISAへの移行を気にされる方もいるでしょう。

そこで本記事では、2023年からつみたてNISAを始める人がやらないほうがいいことを解説します。

2024年から新NISAが開始するにあたっての注意点も紹介するので、参考にしてみてください。

※編集部注：外部配信先では図表などの画像を全部閲覧できない場合があります。その際はLIMO内でご確認ください。

つみたてNISAを今年始める人がやらないほうがいいこと

つみたてNISAは、購入した投資信託を20年間非課税で運用できる制度です。

年間に投資可能な額は40万円で、2023年がつみたてNISAで投資できる最後の年となっています。

では、今年からつみたてNISAを始める人がやらないほうがいいこととはなんなのでしょうか。それは、「無理に投資金額を上げること」です。

つみたてNISAは原則として、毎月同額を積み立て投資します。年間で可能な投資額は40万円のため、毎月投資できる上限額は原則3万3333円（40万円÷12カ月）となります。

ただし、年の途中からつみたてNISAを始める場合は月3万3333円の投資では40万円の非課税枠を使い切れません。

そのため、会社によってはボーナス月設定といって、特定の月の積立金額を3万3333円を超えて設定できる仕組みがあります。

このボーナス月設定を使えば、年の途中からつみたてNISAを始めた場合でも年間40万円の枠を使い切ることが可能です。

たとえば、2023年9月からつみたてNISAを始めた場合でも特定の月の積立金額を上げることで、年間40万円の投資枠を使い切れます。

ただし、投資を始めたばかりの人がいきなり投資金額を上げるのもリスクが高いでしょう。特に始めたばかりでは値動きに耐えられず、不安を感じるかもしれません。

また、つみたてNISAは毎月同額程度の投資をすることでリスクの分散を図りますが、特定の月の積立金額が高くなってしまってはリスクが偏る傾向にあります。

そのため、投資を始めたばかりの人や家計にそこまで余裕がない人は、無理に年間40万円の枠を使い切るのは得策とはいえないかもしれません。

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2023年に、つみたてNISAで投資を始める予定の人もいるでしょう。そこで本記事では、今年からつみたてNISAを始める人がやらないほうがいいことと新NISAが始まるにあたっての注意点を解説します。 | 2ページ目

亀甲来良

【経歴】
1979年生まれ　京都市出身。

同志社大学経済学部卒業後、日本ユニシス株式会社（現BIPROGY 株式会社）入社。一貫して金融機関向けITシステム開発業務に携わる。

金融システム開発の現場で、2007年～2009年頃のリーマンショックによる経済の大混乱、強烈な景気後退、資産の激減などを目の当たりにする。

その経験から、「これからの日本人の合理的な資産形成・防衛に、正しい金融リテラシーが絶対に必要」という強い思いを持ち、2011年4月　株式会社トータス・ウィンズに入社。

中小企業に特化したリスクマネジメント対策のコンサルタントとして、500社以上の中小企業、1,000人以上の保険相談業務に携わる。2015年、代表取締役就任。

法人保険活用WEBサイト『点滴石を穿つ』を運営する一方で、法人向け保険代理店として、東京都中央区を中心にコンサルティング活動を行なう。

【趣味】
美術館巡り、千葉ロッテマリーンズの応援

【自己紹介】
中小企業向けの金融商品が数多ある中で、わたしは一貫して『100％顧客優位な商品選び』をポリシーに中小企業経営者向けの保険活用プランニングを行なってきました。

これまでのキャリアでの最大の学びは、『お金やお金の流れに関する知識や判断力＝「金融リテラシー」は、私たちが社会の中で経済的に自立し、生き抜くために必要不可欠』ということです。

そして金融・保険に携わるプロとして、何よりお客様に対する誠実さ・真心・信頼関係より大切なものはないと考えています。

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