【東京 税対策 最新ニュース】新NISAを始めたいから、保険を解約しても大丈夫？迷ったときの「FP流考え方」を伝授！

目次

• 1 ニュース概要
• 2 保険か新NISAか… あなたならどっちを選ぶ？
• 3 保険選びに役立つランキング 業界深部をえぐるレポート満載！

ニュース概要

ダイヤモンド編集部 　片田江康男：副編集長

『週刊ダイヤモンド』4月27日・5月4日合併号は「保険 vs 新NISA」です。新NISAをきっかけに投資熱が高まる中、保険か新NISAかで迷う人も増えています。そこで、賢いお金の考え方や保険の見直し方、保険のプロ29人が辛口採点した生命保険商品ランキングを、業界の深部をえぐる独自レポートと共にお届けします。（ダイヤモンド編集部副編集長　片田江康男）

保険か新NISAか…
あなたならどっちを選ぶ？

「新NISA（少額投資非課税制度）を始めたいがために、何も考えずに生命保険を解約しようとする人が増えています」。何人かのファイナンシャルプランナー（FP）は、そう言って苦笑いを浮かべる。

 

保険と新NISAに限らず、金融商品はそれぞれの役割と特徴を踏まえ、目的に合わせて選ぶべきものだ。では保険と新NISAで迷ったとき、具体的に何から検討を始めればよいか（写真はイメージです）　

　保険と新NISAに限らず、金融商品はそれぞれの役割と特徴を踏まえ、目的に合わせて選ぶべきものだ。お金のプロであるFPにとって、超基本的な考え方だ。

　では保険と新NISAで迷ったとき、具体的に何から検討を始めればよいか。

　まずはそれぞれの役割と特徴を理解することから始めよう。保険は、死亡や病気など万が一のときの経済的なダメージに備えるもの。何より、契約したらすぐに効力が発揮される点が特徴だ。

　例えば、万が一に備えて、3000万円の資金を確保したいと考えた場合、保険で備えれば、契約後すぐに不測の事態が起きたとしても、この金額を受け取ることができる。

　一方で、新NISAは長期で資産を形成することを前提とした制度であるため、この金額に到達するには長い時間がかかる。新NISAしかなければ、その間は備えが足らない状態になってしまう。

　もし既に万が一の際に困らないほどの備えがあれば、保険の必要性はぐっと下がる。だが、そんな人はまれだろう。まずは足らない額をしっかり把握して、保険で備えることが重要だ。その上で、余裕資金があれば新NISAなどに投じるようにしたい。

　新NISAを始めるにしても、その目的には注意したい。今の投資ブームの熱狂に影響されたのか、一部では子どもの教育資金を新NISAで備えるために、必死になって検討している人もいるという。これはお金のプロからすれば御法度。必要になったときに、資産価値が下がっていたらどうするのだろうか。

　必ず必要なお金で、必要になるタイミングも明確に分かっているのであれば、リスクが少なく定率の金融商品でコツコツ備えるのが定石だ。

亀甲来良

【経歴】
1979年生まれ　京都市出身。

同志社大学経済学部卒業後、日本ユニシス株式会社（現BIPROGY 株式会社）入社。一貫して金融機関向けITシステム開発業務に携わる。

金融システム開発の現場で、2007年～2009年頃のリーマンショックによる経済の大混乱、強烈な景気後退、資産の激減などを目の当たりにする。

その経験から、「これからの日本人の合理的な資産形成・防衛に、正しい金融リテラシーが絶対に必要」という強い思いを持ち、2011年4月　株式会社トータス・ウィンズに入社。

中小企業に特化したリスクマネジメント対策のコンサルタントとして、500社以上の中小企業、1,000人以上の保険相談業務に携わる。2015年、代表取締役就任。

法人保険活用WEBサイト『点滴石を穿つ』を運営する一方で、法人向け保険代理店として、東京都中央区を中心にコンサルティング活動を行なう。

【趣味】
美術館巡り、千葉ロッテマリーンズの応援

【自己紹介】
中小企業向けの金融商品が数多ある中で、わたしは一貫して『100％顧客優位な商品選び』をポリシーに中小企業経営者向けの保険活用プランニングを行なってきました。

これまでのキャリアでの最大の学びは、『お金やお金の流れに関する知識や判断力＝「金融リテラシー」は、私たちが社会の中で経済的に自立し、生き抜くために必要不可欠』ということです。

そして金融・保険に携わるプロとして、何よりお客様に対する誠実さ・真心・信頼関係より大切なものはないと考えています。

皆さんが安心して納得できる金融商品選びができるよう、わかりやすい記事を書き続けることで貢献していきます。