【東京 マネー 最新ニュース】富裕層は「日銀の利上げ」にどう動く？住宅・不動産ローンは変動金利か固定か

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江幡吉昭：アレース・ファミリーオフィス代表取締役

昨年末に日銀の黒田東彦総裁が長期金利の上限引き上げを発表。異次元緩和から出口戦略へと足を踏み出す中、富裕層はどのような行動をしているのか。

2人の富裕層に話を聞いた。（アレース・ファミリーオフィス代表取締役　江幡吉昭）

長期投資の不動産に変動金利を選ぶリスク

「住宅ローンを変動で持たれている方で、特に10年以上債務が残っている方は、2020年から要注意の時代に突入したと思っています」

こう語るのは東北地方に住む地主のAさん。マンションやアパートなどを複数棟経営する地主です。

「我々、不動産を先祖代々受け継いでしまったタイプは、いやが応でも税金とは切っても切れない関係です。税金を減らすためにはどうしても建物を建てなければいけない。でも現金はないから借りるしかない。否が応でも借金と付き合わざるを得ない職業なんですよ」と苦笑いします。

Aさんは自宅兼賃貸マンション（50室程度）を建設したときに億単位の借り入れをしました。そのときから現在でちょうど10年がたちました。

「不動産への投資は長期投資だと思っています。皆さんもそうですよね？家を建てたら数十年住むじゃないですか。にもかかわらず、多くの人はローン金利を変動にするんです。投資は長期なのに借入金は短期で変動する金利を選ぶというのが、私には理解できません。

まあ日本は30年デフレだったので、変動で借りた方が得なのはわかります。しかしそれがあと何十年も続くなんてわからない。私は1980年代後半に大学を卒業して不動産会社に就職したのですが、その当時の住宅ローン金利は8％とかでしたけど、今は1％前後が当たり前ですよね。あのとき、今みたいな低金利を予想した人います？誰もいないですよね」

（本文の続きは、以下のリンク先にあります）

ダイヤモンド・オンライン

富裕層は「日銀の利上げ」にどう動く？住宅・不動産ローンは変動金利か固定か

https://diamond.jp/articles/-/316034?utm_source=daily_pm&utm_medium=email&utm_campaign=20230117

昨年末に日銀の黒田東彦総裁が長期金利の上限引き上げを発表。異次元緩和から出口戦略へと足を踏み出す中、富裕層はどのような行動をしているのか。2人の富裕層に話を聞いた。

亀甲来良

【経歴】
1979年生まれ　京都市出身。

同志社大学経済学部卒業後、日本ユニシス株式会社（現BIPROGY 株式会社）入社。一貫して金融機関向けITシステム開発業務に携わる。

金融システム開発の現場で、2007年～2009年頃のリーマンショックによる経済の大混乱、強烈な景気後退、資産の激減などを目の当たりにする。

その経験から、「これからの日本人の合理的な資産形成・防衛に、正しい金融リテラシーが絶対に必要」という強い思いを持ち、2011年4月　株式会社トータス・ウィンズに入社。

中小企業に特化したリスクマネジメント対策のコンサルタントとして、500社以上の中小企業、1,000人以上の保険相談業務に携わる。2015年、代表取締役就任。

法人保険活用WEBサイト『点滴石を穿つ』を運営する一方で、法人向け保険代理店として、東京都中央区を中心にコンサルティング活動を行なう。

【趣味】
美術館巡り、千葉ロッテマリーンズの応援

【自己紹介】
中小企業向けの金融商品が数多ある中で、わたしは一貫して『100％顧客優位な商品選び』をポリシーに中小企業経営者向けの保険活用プランニングを行なってきました。

これまでのキャリアでの最大の学びは、『お金やお金の流れに関する知識や判断力＝「金融リテラシー」は、私たちが社会の中で経済的に自立し、生き抜くために必要不可欠』ということです。

そして金融・保険に携わるプロとして、何よりお客様に対する誠実さ・真心・信頼関係より大切なものはないと考えています。

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